O que tem dentro
Dezesseis telas, e nenhuma delas bloqueada na versão de avaliação. Abaixo, agrupadas pela pergunta que cada uma responde.
"Quanto eu tenho, e como está indo?"
Resumo
A carteira inteira numa tela: patrimônio, resultado, quanto veio de valorização e quanto de proventos. A composição por classe num gráfico que responde ao período: 12 meses, 5 anos, o ano corrente ou desde o primeiro aporte.
Posições
Cada ativo com quantidade, preço médio, preço atual e resultado. Agrupado por classe, categoria ou setor, e com uma seta ao lado do nome dizendo se subiu, caiu ou ficou de lado no último pregão. O mesmo marcador aparece no grupo, ponderado pelo valor.
Patrimônio
A evolução mês a mês desde o começo, com a composição por classe em cada ponto. Ativos em dólar entram convertidos: o custo pelo câmbio do dia da compra, o valor de mercado pelo câmbio do mês, que é o que separa ganho do ativo de ganho cambial.
Rentabilidade
Retorno mês a mês por Modified Dietz: o aporte não vira rendimento, que é o erro que quase toda planilha comete. Matriz por ano, curva comparada a CDI, IBOV e IPCA, e TIR da carteira.
"De onde vem a minha renda?"
Proventos
Dividendos, JCP e aluguéis separados por tipo, com filtro na própria legenda do gráfico. Histórico mensal, yield on cost por ativo, e a média calculada sobre os meses em que houve recebimento, não sobre doze, o que inflaria a conta de quem recebe trimestralmente.
Renda fixa
CDB, CRI, CRA, COE e Tesouro Direto, agrupados por tipo. Projeção pela taxa contratada, quantidade e preço médio por título, alíquota de IR pela tabela regressiva e o que falta para cair na faixa seguinte. Papéis iguais do Tesouro aparecem somados, com as compras por baixo.
Fundos
Aportes, resgates e saldo, com a evolução de cada fundo ao longo do tempo. Para o que não tem cotação por código e vive fora do extrato da B3.
"O que eu faço com o próximo aporte?"
Análise
Checklist e preço teto por Graham e Bazin, com as limitações de cada método escritas junto do resultado. Quando falta dado, o sistema diz que falta, em vez de inventar um número e apresentá-lo com a mesma cara de certeza.
Alocação por Markowitz
Fronteira eficiente sobre a sua carteira, com limites que você define por grupo: "renda fixa no mínimo 20%", "ações no máximo 40%". Sem limites, o otimizador concentra tudo no que teve melhor retorno passado, o que é matematicamente correto e financeiramente ingênuo.
Rebalanceamento em cascata
Percentual ideal por classe, depois por categoria, depois por setor, e só então por ativo, cada nível fechando 100% dentro do nível acima. A tela mostra a deriva de cada um e quanto aportar em quê para voltar ao plano sem precisar vender.
Seleção
Seiscentas ações, seiscentos fundos imobiliários e stocks passados pelas mesmas réguas, com peneiras que você monta e salva. A nota vem sempre acompanhada de quantos critérios puderam ser avaliados.
"Onde está o risco que eu não estou vendo?"
Correlação
Cada classe contra as outras e contra CDI, IBOV, IPCA, ouro, dólar e S&P 500. O que anda junto não diversifica, por mais linhas diferentes que ocupe na carteira.
Contribuição ao risco
Não onde está o dinheiro: de onde vem o tranco. Duas classes com o mesmo valor podem carregar riscos que diferem em três vezes, e a tabela mostra quanto cada grupo pesa no bolso contra quanto pesa na oscilação.
Análise 360º do ativo
Um ativo por vez, com tudo o que existe sobre ele: preço médio, resultado realizado e não realizado, proventos recebidos, yield on cost, eventos societários, peso na carteira e histórico de compras e vendas.
"E as contas que eu faço no papel?"
Calculadoras
Conversão de taxas entre períodos, sem nunca dividir a anual por doze, que é errado e comum. Juros compostos com aporte, valor presente e futuro, séries, TIR, IR regressivo da renda fixa e taxa real por Fisher.
"E se o dado entrar errado?"
Lançamentos
Tudo o que entrou pelo extrato da B3, mais o que você lançar à mão, para o que a B3 não sabe: fundo fora da bolsa, ativo em outra corretora, aporte antigo. Editável, e cada mudança recalcula o custo médio na hora.
Revisão
O que o sistema viu e não soube classificar sozinho fica retido aqui, para você decidir. Lançamento com data muito anterior ao já importado não entra calado. A importação é incremental e prefere perguntar a mudar a sua carteira sem pedir.
Mais de uma carteira
Outra corretora, alguém da família, separação por objetivo. Cada uma em seu arquivo, e uma não enxerga a outra.
O que ele não faz
Não recomenda ativo, não promete retorno, não opera por você e não tem parceria com corretora. As contas são explícitas e as limitações de cada método aparecem na tela, junto do resultado. A decisão continua sendo sua, e é assim de propósito.