Quem paga todo mês daria doze de doze no mapa. Aqui você vê o dia. Ele vem em faixas porque o pagamento escorrega com fim de semana e feriado.

Onde está o dinheiro e de onde vem o tranco raramente são a mesma coisa. Com o mesmo dinheiro, um grupo que oscila o dobro carrega o dobro de risco. As contribuições somam exatamente a volatilidade (o quanto a carteira sobe e desce); não é um índice inventado, é ela repartida.

Janela móvel de 12 meses. A correlação (o quanto dois ativos andam juntos) muda com o tempo. Ações e títulos andaram em sentidos opostos por duas décadas e passaram a andar juntos em 2022, quando o choque virou a inflação.

Como ler isto

Digite aqui a cotação do peso argentino, chileno e uruguaio e do guarani. Dez moedas se atualizam sozinhas pela PTAX, a cotação oficial do Banco Central: dólar, euro, libra, franco suíço, iene, dólar canadense e australiano e as coroas dinamarquesa, norueguesa e sueca. As de viagem aqui perto o Banco Central não publica. A cotação delas é sua, com a data ao lado. Uma fonte que ninguém audita seria pior do que perguntar.

O limite é sobre o valor vendido, não sobre o ganho. Vale para o ano-calendário, somando todas as moedas convertidas em dólar. Este número é uma estimativa: quem assina a declaração é você. Renda vitalícia, doação e herança seguem outras regras e não estão aqui.

A dedução vale para quem declara no modelo completo e contribui para o INSS ou regime próprio. VGBL não entra: ele não deduz nada. Somá-lo faria você parar de aportar achando que já bateu o teto.

Como ler isto

Como ler isto

A deriva é a mudança de peso causada pelo mercado, não por aporte. Se uma classe foi de 30% para 38% porque valorizou, a carteira saiu do plano sozinha. É esse o caso que pede rebalanceamento.

Como ler isto

Ninguém sabe qual cenário vem. Harry Browne partiu daí: em vez de tentar acertar, cubra os quatro estados da economia e aceite ganhar pouco em três. Ele propôs isso em Inflation-Proofing Your Investments, de 1981: um quarto da carteira em cada um, entre ações, título longo, ouro e caixa. Quinze anos depois, Ray Dalio montou o All Weather na Bridgewater sobre a mesma estrutura. A troca: peso igual em risco, e não em dinheiro.

Aqui cada ativo entra repartido entre cenários. Um ETF em dólar trabalha no crescimento e também quando o real cai. Um FII de tijolo cresce, repassa inflação no aluguel e ainda apanha quando o juro sobe. É isso que dá sentido ao desvio da tabela. Com cada ativo inteiro num cenário só, quem escolheria o cenário seria o programador, e não a realidade.

Para esta conta, dois ativos com o mesmo formato são a mesma coisa. Entre dois FIIs de logística ela não sabe escolher; você sabe, olhando vacância, contrato e preço sobre valor patrimonial. Então ela resolve só quanto vai para cada formato. Qual papel comprar é escolha sua, na coluna do meio. Um número por ativo pareceria mais preciso, mas seria invenção.

Só compra, nunca venda. Vender para rebalancear paga imposto e corretagem para chegar onde o aporte chega de graça. O Tesouro Direto sempre entra na lista: é a única renda fixa que continua na prateleira. Em Com a Seleção entram também as ações e FIIs mais bem ranqueados da sua Seleção que você ainda não tem.

O sistema procura duplicidade, câmbio suspeito, quantidade negativa, provento sem posição e ativo sem classe. Isso funciona mesmo sem chave. Com chave, a IA lê os achados e diz o que olhar primeiro.

Nada é gravado: cada correção é feita por você na tela indicada.

O contexto é montado pelo sistema: patrimônio dos últimos 24 meses, posições, alocação por classe, proventos e o resumo. Nome, e-mail e licença não vão junto.

Baixe o relatório Movimentação na Área do Investidor da B3 e salve em dados/entrada/. A leitura é incremental: entra só o que for novo desde a última data importada. Há uma janela de tolerância para trás, que pega os lançamentos que a corretora publica com atraso.

O que vier com data anterior à janela não entra sozinho: fica retido abaixo para você conferir. Reimportar do zero apaga o que veio da B3 e lê tudo de novo. Seus lançamentos manuais, renda fixa, alvos e revisões ficam.

Ações, fundos imobiliários e stocks da Busca Avançada. Cada importação substitui a foto inteira daquele grupo. Meia foto seria pior que nenhuma: você compararia papéis de datas diferentes sem perceber. A importação também atualiza os fundamentos dos seus ativos, sem tocar em quantidade nem em custo.

O histórico é o que permite calcular a evolução do patrimônio e a rentabilidade mês a mês. A primeira busca leva alguns minutos.

O que o sistema sabe sobre o mercado e que envelhece sozinho: o setor de cada empresa, o rótulo de cada fonte, as faixas de cada critério. Empresa muda de nome, funde, abre e fecha capital. A tabela certa ontem passa a errar sem avisar.

O pacote se soma ao que já vem embutido, entrada por entrada; nunca troca a tabela inteira. Um pacote que corrige três tickers não apaga os outros duzentos e setenta. Um pacote incompleto piora a classificação, mas não a zera. Sem pacote nenhum, o sistema funciona igual, com as tabelas que vieram na instalação.

Preço manual

Para ativos sem cotação automática (BDRs pouco líquidos, fundos fechados).

Escolha o provedor, confira o modelo e cole a chave. Ela fica gravada só nesta máquina, em dados/config/ia.json, fora do banco e fora do backup. Depois de salva ela nunca mais volta para a tela.

Uma vez por dia o sistema lê um arquivo público do site, nextinv.com.br/versao.json, e compara com a versão instalada aqui. O pedido vai sem nada seu: nem a versão, nem a licença, nem a carteira. Ele só avisa; baixar e instalar continua sendo com você.

A distância entre as três é a incerteza do plano. Escolher uma e esconder as outras não diminui a dúvida, só a tira da vista.

O mesmo plano com outro padrão de vida, ou com parte do gasto vindo de trabalho leve. Todas usam a taxa de retirada escolhida acima.

As réguas acima respondem a pergunta da renda perpétua: retirar só o que rende e morrer com o patrimônio inteiro. Consumir o principal pede bem menos dinheiro: você gasta também o bolo, até zerar no prazo escolhido. Em troca, não sobra herança nem folga para uma despesa grande no fim. E viver mais que o prazo deixa de ser boa notícia.

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Valores em dinheiro de hoje. Continuando, os meses que faltam entram com o salário informado acima. Parando, o tempo e a média ficam como estão hoje e só a idade avança.

Meses que aparecem no extrato mas ainda não contam sem prova. A diferença entre as duas abas acima é exatamente o que você ganha resolvendo esta lista. O mês com soma abaixo do salário mínimo volta pagando a diferença ao INSS. O que está marcado como não volta é regra, e não pendência: nenhum documento muda.

O que esta conta não faz

• Não converte tempo especial (insalubre), rural nem de serviço público. Se você tem algum desses, o INSS pode achar mais tempo do que aparece aqui.
• Não calcula o valor do pedágio de 50%, que usa o fator previdenciário. A data aparece; o valor entra na próxima versão.
• Conta o tempo em dias, como manda a emenda. Pode haver diferença de poucos dias em relação à contagem oficial.
• É simulação. O número que vale é o do INSS, no pedido. Use esta tela para saber o que pedir, quando pedir e o que provar antes.

Pode importar a mesma fatura duas vezes, ou a de novembro antes da de outubro: a compra parcelada é reconhecida pela fatura da primeira parcela e não entra em dobro. O pagamento da fatura fica de fora. Em PDF, o Itaú e o Inter são lidos direto; a fatura de outro banco é lida e mostrada para você conferir antes de importar.

O que já está em cada fatura, dos meses que vêm, com as compras feitas até hoje. A coluna já parcelado é o que está comprometido mesmo que você não compre mais nada.

Pela fatura de cada mês, somando os cartões. Para corrigir a categoria de uma compra, abra a fatura abaixo: a correção vale para todas as compras do mesmo estabelecimento.

Clique numa barra para abrir a fatura daquele mês. As barras mais claras são faturas que ainda vão fechar.

Quase todo banco exporta o extrato em OFX pelo app ou internet banking, e é o melhor formato: traz o saldo do fim do período, e o sistema confere se os movimentos batem com ele. O PDF do Itaú, do Banco do Brasil e do Santander é lido também, e é ainda melhor: traz o saldo de cada dia, e se algo não bater a tela diz em que dia. Pode importar o mesmo período duas vezes, ou extratos que se cruzam: nada entra em dobro.

O cartão aqui são as compras das faturas que as contas pagaram, no lugar do pagamento. O cartão inteiro, pago ou não, está em Cartões de crédito.

A despesa da conta e as compras do cartão, juntas, pela categoria. Corrija a categoria na lista de movimentos abaixo, ou na fatura do cartão: a correção vale para o mesmo estabelecimento dali em diante.

Responde se a sua escolha de papéis foi melhor que o índice. A conta tira o efeito do momento dos aportes, como todo fundo faz ao divulgar rentabilidade. Os proventos entram como retorno, porque IBOVESPA e IFIX também reinvestem os dividendos. Sem isso, a comparação sairia torta contra você.

Responde outra coisa: quanto você teria hoje se cada aporte seu tivesse ido para o índice, na mesma data. Resgates e proventos saem igualmente dos dois lados, então o resto é comparável. Não desconta imposto nem taxa de nenhum dos lados.

Prejuízo em renda variável não vence: abate ganho tributável no futuro. Mas não se mistura entre categorias, e o saldo que vale é o que você declarou.

Vender realiza o ganho e reajusta o preço médio para cima, sem trocar de ativo. Vale o preço do dia da venda, não o de agora, porque ele muda até a ordem sair. Recomprar no mesmo pregão vira day trade, tributado a 20% sem isenção. Espere o próximo pregão para recomprar.

A perda sempre conta, mesmo num mês isento. Realizada, ela fica guardada para abater ganho tributável de ações no futuro. Só compensa lucro de ações, não de FII nem de ativo no exterior.

Tributados desde o primeiro real de lucro, qualquer que seja o total vendido no mês. Estão aqui para você não confundir com as ações acima.

Comprados fora do Brasil, seguem outra regra desde 2024 (Lei 14.754/2023): 15% sobre o ganho, apurado na declaração anual. Não há mais o limite mensal de isenção. Esta tela não apura esse imposto.

Cripto não entra na conta dos R$ 20 mil: aquela faixa é de ações negociadas na bolsa brasileira. A venda de cripto segue regra própria, e esta tela não a apura, de propósito. Um número inventado aqui teria a mesma cara de certeza dos outros, e ninguém desconfiaria. A lista só lembra que elas existem; a conta, leve ao seu contador.