Nenhum capítulo com esse termo.
Este é o guia rápido: primeiros passos, conceitos e dúvidas comuns. O guia completo tem uma página por tela, com cada botão, cada campo e cada coluna.
01O que é o NextInv
Um programa de carteira de investimentos que roda no seu computador. Sem cadastro e sem nuvem.
Você dá a ele o extrato que a B3 já tem sobre você. Ele mostra quanto você tem, quanto ganhou e quanto recebe de proventos. E compara tudo com o IBOVESPA e com o CDI (quanto o dinheiro renderia parado no banco).
O NextInv abre no navegador, mas não é um site. Ele roda dentro do seu computador, então a sua carteira não sai daqui: ninguém vê, nem nós.
Em troca, a cópia de segurança é você quem faz. É rápido, e está no capítulo 34.
Nada do que você fizer aqui manda ordem para a sua corretora. O programa só lê, calcula e mostra. Ele não compra, não vende e não entra na sua conta.
Como este guia está organizado
- Comece aqui e Alimentar o sistema: os primeiros dias, e a rotina depois.
- Ver quanto você tem, A renda que entra e Decidir o próximo aporte: uma tela por capítulo, na ordem do menu.
- Os números explicados: o capítulo 38 é um dicionário. Achou um termo estranho? Ele está lá.
02Onde ficam os seus dados
Tudo fica dentro da pasta do programa. Para guardar uma cópia, copie a pasta. Para levar para outro computador, leve a pasta.
| Arquivo ou pasta | O que guarda |
|---|---|
carteira.db |
A sua carteira inteira: compras, vendas, renda fixa, fundos, os alvos que você definiu e as correções que você fez. |
dados/entrada/ |
Onde você salva os arquivos que baixou da B3 e do Status Invest. |
dados/backup/ |
As dez cópias de segurança mais recentes. |
dados/carteiras/ |
As carteiras extras, quando você cria mais de uma. Cada uma é um arquivo separado. |
dados/config/ |
As correções de tipo de ativo que você fez. Ficam à parte para não se perderem quando você importa tudo de novo. |
dados/referencia/ |
Tabelas de apoio, como o setor de cada empresa. Sem elas, o programa funciona igual. |
Deixe a pasta do NextInv no disco do computador, fora do iCloud, do OneDrive e do Google Drive. Esses serviços mexem no arquivo enquanto o programa usa, e isso trava o sistema. Quer sincronizar? Sincronize as cópias de segurança, nunca a pasta em uso.
03A tela por dentro
Uma barra à esquerda com todas as telas, uma faixa no topo e o conteúdo no meio.
A barra da esquerda, de cima para baixo
- O nome do programa e, logo abaixo, a carteira aberta, que só aparece quando você tem mais de uma. Fora da carteira Principal, o nome fica em dourado: assim você não lança uma compra na carteira errada.
- Modo privado. Esconde todos os valores em dinheiro. Use em lugar público, em reunião por vídeo ou para tirar print sem mostrar quanto você tem.
- Adicionar lançamento. Atalho para registrar uma compra ou venda à mão, de qualquer tela.
- O menu, dividido em cinco grupos.
Os cinco grupos do menu
| Grupo | Responde | Telas |
|---|---|---|
| Visão geral | Quanto eu tenho e como cheguei aqui | Resumo, Posições, Patrimônio, Papel moeda, Rentabilidade, Rentabilidade por ativo, Contra o índice |
| Renda | Quanto entra, e quando | Proventos, Mapa de proventos, Renda fixa, Fundos, Previdência, Exterior |
| Decisão | O que fazer no próximo aporte | Análise, Seleção, Correlação, Alocação |
| Dia a dia | Para onde vai o dinheiro, fora da carteira | Cartões de crédito, Conta corrente |
| Ferramentas | Contas que não dependem da carteira | Independência (FIRE), Aposentadoria (INSS), Calculadoras, Isenção de 20 mil |
| Manutenção | Alimentar e corrigir o sistema | Lançamentos, Revisão, Guia de uso, Dados |
Visão geral mostra o que já aconteceu. Decisão ajuda no que você ainda vai comprar.
A faixa do topo
Precisou de ajuda? Mande um print que mostre essa faixa: ela tem quase tudo o que alguém precisa saber. Da esquerda para a direita: o nome do programa, a carteira aberta (só quando há mais de uma), a situação da licença, a versão e o link para este guia.
O verde e o vermelho, em toda a tela
Verde é a favor, vermelho é contra, cinza é neutro. A regra vale para o sistema inteiro: cartões, pastilhas de porcentagem, colunas de resultado e matrizes mês a mês.
| Onde | Verde quer dizer | Vermelho quer dizer |
|---|---|---|
| Lucro, resultado, ganho | Você ganhou dinheiro. | Você perdeu. |
| Rentabilidade e retorno | O período fechou positivo. | Fechou negativo. |
| Contra o índice | A sua escolha rendeu mais que o índice. | O índice rendeu mais que você. |
| Papel moeda | O câmbio subiu desde a sua compra. | Caiu. |
Cinza quer dizer zero, ou não dá para saber. Papel sem cotação, período sem histórico e resultado exatamente zero saem assim. Pintar de verde um número que não deu para calcular seria mentir com cor.
As pastilhas não mudam de intensidade com o tamanho do número. Só a matriz de rentabilidade mês a mês faz isso: a cor fica mais forte nos meses mais extremos, para o olho achá-los sem ler cada célula.
Os períodos são os mesmos em toda tela
Onde houver escolha de período, os botões são estes sete, sempre nesta ordem:
Período ano corrente 12 meses 24 meses 3 anos 5 anos 10 anos tudo
O primeiro botão mostra o ano em curso: 2026 hoje, e ele se atualiza sozinho na virada. Conta de 1º de janeiro até hoje. Os últimos doze meses ficam no botão do lado.
Para você não comparar janelas diferentes sem perceber. Se "3 anos" em Patrimônio e em Rentabilidade por ativo fossem recortes diferentes, os números estariam certos e a conclusão, errada.
Cada tela lembra o período escolhido enquanto estiver aberta. Onde há mais de um gráfico com botões próprios, como em Patrimônio, eles são independentes: "quanto eu pus este ano" e "como meu patrimônio evoluiu" são perguntas diferentes.
04Baixar o extrato da B3
É um arquivo só, e ele é a base de tudo o que o programa mostra.
Entre na Área do Investidor da B3, em
investidor.b3.com.br, com a sua conta gov.br.Vá em Extratos e escolha o relatório Movimentação.
Peça o período inteiro, desde a sua primeira compra, e não só o último ano. O preço médio precisa de todo o histórico. Se faltar pedaço, a conta sai errada e parece certa.
Exporte para Excel e salve o arquivo dentro de
dados/entrada/, na pasta do NextInv.
A Movimentação traz cada operação separada, inclusive proventos, desdobramentos, subscrições e aluguel de ações. O relatório "Negociação de Ativos" também funciona, mas é pior. Ele junta as operações e entrega um preço médio pronto, e aí o programa não consegue calcular direito.
Salve o extrato novo sem apagar o antigo. O programa não repete o que já entrou.
Renda fixa, fundos, previdência e compras fora do Brasil não vêm no extrato da B3, ou vêm incompletos. Você cadastra à mão, e cada um tem seu capítulo: 20, 21, 22 e 17.
05Primeira vez, na ordem
São oito passos, e você faz uma vez só. Depois, o dia a dia é repetir dois deles.
Salve o extrato Movimentação da B3 em
dados/entrada/, como no capítulo anterior.-
Importe os lançamentos.
Caminho Dados › 1 · Extrato da B3 › Importar novos lançamentos
-
Traga o preço de hoje de cada papel.
Caminho Dados › 3 · Cotações e índices › Atualizar cotações de hoje
-
Busque o histórico de cotações. Demora alguns minutos, e é o que mostra a evolução do seu patrimônio mês a mês.
Caminho Dados › Buscar histórico de cotações
-
Traga os índices, para comparar o seu resultado com o mercado.
Caminho Dados › Atualizar CDI, IPCA e IBOV
Baixe o CSV da Busca Avançada do Status Invest e salve também em
dados/entrada/. No primeiro dia, é opcional: serve às telas de análise e não mexe na sua carteira.-
Importe esse CSV.
Caminho Dados › 2 · Status Invest › Importar da pasta
-
Confira o que ficou pendente.
Caminho Revisão
É normal a tela Revisão ter itens no primeiro dia, e todo mundo se assusta na primeira vez. Não são erros: são pontos em que o extrato da B3 não explica o bastante e alguém precisa decidir. O capítulo 08 conta o que fazer.
06O uso de toda semana
Dois cliques, quando você baixar um extrato novo.
Baixe a Movimentação atualizada e salve em
dados/entrada/.-
Importar novos lançamentos, e depois Atualizar cotações de hoje.
Caminho Dados
Só isso. Tudo é recalculado na hora, então não há botão de "salvar" para esquecer.
Atualizar CDI, IPCA e IBOV, que saem nesse ritmo. O IPCA é a inflação oficial. E Atualizar câmbio, se você tem algo em dólar.
07Lançamentos retidos
Aqui você arruma o que veio torto no extrato: são os lançamentos que o programa segurou em vez de aceitar.
Por que existe uma retenção
O programa lê o extrato a partir de cinco dias antes da última data que a sua carteira já tem. A folga cobre operações que a corretora publica com atraso.
O que for mais antigo que essa folga não entra sozinho. Vai para uma lista, com data, ativo, tipo e valor, e você decide. O que você dispensar não volta a ser perguntado.
Caminho Dados › 1 · Extrato da B3 › Lançamentos retidos
Os cinco botões, e quando usar cada um
| Botão | Quando |
|---|---|
| marcar só as duplicatas | Comece por aqui. Marca as linhas que parecem já estar na sua carteira. Depois é só clicar em "dispensar marcados". |
| marcar todos | Depois de olhar a lista inteira e ver que é tudo operação de verdade. As prováveis repetições ficam de fora, de propósito. |
| desmarcar | Recomeçar a seleção. |
| importar marcados | Coloca as linhas marcadas na sua carteira. |
| dispensar marcados | Joga fora as marcadas. Elas não aparecem de novo. |
Quando uma empresa troca o código do papel (TRPL4 virou ISAE4), as operações antigas ficam com o nome velho. Aí a mesma compra do extrato parece nova. Por isso a lista compara data, quantidade e valor, e marca essas linhas como provável repetição.
Aceitar uma dessas duplica anos de histórico de uma vez. Num teste com extrato de verdade, 48 das 62 pendências eram repetições disfarçadas.
Na dúvida, dispense. Se a operação fizer falta, lance à mão na tela Lançamentos, e você sabe exatamente o que entrou.
Desdobramento, bonificação e grupamento não entram nesta lista. Já estão contados na sua posição, e aplicar de novo dobraria as cotas.
08A tela Revisão
Guia completo Ver a tela Revisão campo a campo ›
A lista do que o programa não conseguiu resolver sozinho. Cada item explica o que ele assumiu.
Caminho Revisão
O número ao lado do nome no menu é a quantidade de pendências. O filtro no alto alterna entre pendentes, resolvidos, ignorados e todos.
Leia o que o programa escolheu, e confirme ou corrija. Um item aqui não é defeito: o extrato não explicou o bastante e o programa precisou escolher. Enquanto você não mexe, a conta usa o que está escrito na tela, sem nada escondido.
Não tente zerar a lista no primeiro dia. Comece pelos papéis que pesam mais na carteira, onde um erro muda o resultado. Papel vendido há três anos pode esperar.
Cada item tem quatro botões:
marcar resolvido, quando você corrigiu ou confirmou; ignorar, que deixa como está e mantém a suposição na conta; reabrir, que volta para pendente; e anotar, um campo livre para o que você verificou.
Prefere o Terminal? Rode python3 main.py conferir dentro da
pasta do programa e veja a mesma lista, com a explicação inteira de cada
item.
09Lançar e corrigir à mão
Guia completo Ver a tela Lançamentos campo a campo ›
Cinco correções que resolvem quase tudo o que vem torto.
Uma compra ou venda errada, faltando ou repetida
Caminho Lançamentos
Crie, edite ou apague qualquer compra e venda da lista, e tudo é recalculado na hora. Para lançar rápido, use + Adicionar lançamento, no alto da barra da esquerda, de qualquer tela.
Aqui você também lança taxas e emolumentos, que não vêm no extrato da B3, e ativos do exterior, escolhendo a moeda dólar.
O ativo está no tipo errado
Caminho Posições › Classificar ativos
Troque o tipo ali, e tudo é recalculado. O programa adivinha o tipo pelo código e erra mais nos que terminam em 11, que podem ser fundo imobiliário ou ETF (fundo que copia um índice). O tipo decide como o papel é analisado, em que grupo aparece e em que moeda é contado.
Unit não é um tipo à parte: é ação. ON, PN e Unit são a subclasse das ações, e aparecem como etiqueta ao lado do código, pelo final dele (3 é ON; 4 a 8 é PN; 11 é Unit). Na isenção dos R$ 20 mil a unit continua separada, como a Receita manda.
Ela fica num arquivo à parte, dados/config/classificacao.csv,
e sobrevive até a uma importação da B3 do zero.
Um papel sem cotação, ou com preço estranho
Caminho Dados › Preço manual
Digite o preço você mesmo quando a busca automática não acha o papel, ou quando a assinatura venceu. Esse preço vale na conta como qualquer outro.
A empresa mudou de nome
Rode este comando no Terminal, dentro da pasta do programa, para passar as operações antigas para o código novo:
python3 main.py renomear TRPL4 ISAE4
Faça isso antes da próxima importação. Evita as repetições disfarçadas do capítulo 07.
O setor da empresa está errado
Caminho Posições
Corrija o setor junto com o tipo do ativo, e a correção também fica salva. É o setor que agrupa a carteira e alimenta a conta de concentração.
10A tela Dados por inteiro
Guia completo Ver a tela Dados campo a campo ›
Cinco blocos, com regras diferentes. Só o primeiro mexe na sua carteira.
Caminho Dados
1 · Extrato da B3
Importe o arquivo da B3, ajuste a janela de leitura e resolva os lançamentos retidos (capítulo 07). A caixinha reimportar do zero apaga só o que veio da B3 e relê o extrato inteiro, sem reter nada. O que você digitou à mão fica.
2 · Status Invest
Importe aqui os arquivos do mercado inteiro, para as telas Análise e Seleção. Não mexe na sua carteira, e pode reimportar à vontade. O capítulo 24 diz quais arquivos baixar.
3 · Cotações e índices
| Botão | O que faz | Quando usar |
|---|---|---|
| Atualizar cotações de hoje | Traz o preço atual de cada papel que você tem. | Toda vez que abrir o programa querendo ver saldo atualizado. |
| Buscar histórico de cotações | Traz o preço de fechamento de cada mês, do começo da sua carteira até hoje. | Uma vez, no início. Sem isso, as telas de patrimônio e rentabilidade ficam sem gráfico. |
| Atualizar CDI, IPCA e IBOV | Traz as séries oficiais dos índices. | Uma vez por mês. |
| Atualizar câmbio (dólar) | Traz a série do dólar do Banco Central. | Antes de lançar qualquer coisa em dólar. |
| Recalcular tudo | Refaz todas as contas a partir do que já está gravado. | Quando algum número parecer preso numa versão antiga. |
| Exportar dashboard HTML | Gera um arquivo com o resumo da carteira, para abrir fora do programa. | Quando quiser guardar ou mostrar uma foto do momento. |
Viu um aviso abaixo dos botões, com papel e data? Cadastre o desdobramento em Lançamentos e rode a busca de novo. O aviso aparece quando a fonte informa um desdobramento que o programa não conhece.
O preço vem da fonte já reescalado e é gravado assim. Só o desdobramento cadastrado como evento societário faz o programa desfazer o ajuste, porque aí a quantidade antiga também está na escala velha. Depois de atualizar o programa, rode Buscar histórico de cotações uma vez para reescrever os pontos gravados.
4 · Tabelas de referência
Tabelas de apoio, como o setor de cada empresa e a tradução dos nomes que vêm das fontes. Elas mudam com o tempo, e um pacote as atualiza sem trocar o programa.
O pacote soma ao que existe, nunca substitui a tabela toda. Corrigir três empresas não apaga as outras duzentas e setenta. Sem pacote nenhum, o programa funciona igual.
5 · Licença
Mostra a sua situação, e é onde a licença é reconhecida. Veja o capítulo 32.
11Resumo
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A primeira tela. Responde "quanto eu tenho" antes de qualquer outra pergunta.
Caminho Resumo
Olhe primeiro os cartões do alto: patrimônio total, lucro, proventos dos últimos 12 meses e rentabilidade. O patrimônio total soma bolsa, renda fixa, fundos, previdência, moeda e exterior. Ele não encolhe quando você desliga uma classe de alguma visão: é o que você tem de verdade.
Abaixo vem a decisão mais importante de todas: quanto está em renda fixa (retorno contratado) e quanto em renda variável (depende do mercado). A barra mostra quanto falta ou sobra para o alvo que você definiu.
Ao lado, a exposição ao exterior: quanto do patrimônio está em BDR, ação, ETF ou fundo imobiliário de fora do Brasil.
Aqui você define o percentual ideal por categoria e por classe. Setor e ativo ficam em Posições. O capítulo 26 explica a cadeia inteira.
Vá em Dados e clique em Atualizar cotações de hoje. Sem preço, o cartão mostra o valor investido em vez de inventar um valor de mercado.
12Posições
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O que você tem, papel por papel, agrupado por classe.
Caminho Posições
Olhe o sinal de compra de cada papel: é o rebalanceamento rápido. Cada bloco traz quantidade, preço médio, preço de hoje, resultado, quanto o papel pesa na carteira e quanto deveria pesar.
As quatro abas do alto: Por categoria (renda fixa contra renda variável), Por classe (ação, FII, ETF...) e Por setor (B3) (setor econômico, só vale para ação e stock). A quarta, Por subsetor, organiza as outras classes por segmento de imóvel, índice copiado ou indexador.
Preço médio e custo efetivo, lado a lado
O preço médio é o fiscal, o que a Receita usa. Não muda quando você vende, e sobe quando você vende e recompra mais caro. Serve para o imposto, mas engana a memória: a tela pode dizer que você comprou a R$ 33 quando a sua entrada real foi bem antes e bem mais barata.
Por isso existe, ao lado, o custo efetivo: quanto ainda está investido em cada papel, descontando o que já voltou para o seu bolso. Entram nessa conta vendas, amortizações e proventos recebidos.
Os dois níveis de alvo que ficam aqui
Defina aqui o percentual ideal por setor, que é percentual da classe, e o percentual ideal por ativo, que é percentual do setor. Não é do patrimônio total, de propósito.
"Dentro de Bancos, metade em um e metade em outro" é fácil de decidir. "Este papel vale 2% do meu patrimônio" exige uma conta que o programa faz melhor. As colunas mostram os dois números: o que você digitou e onde ele foi parar no total.
13Patrimônio e quedas
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A evolução mês a mês, e a pior queda que a sua carteira já atravessou.
Caminho Patrimônio
O gráfico mostra o seu patrimônio mês a mês desde o começo, com o dólar pela cotação de cada data. Se ainda aparece só o valor aplicado, rode Buscar histórico de cotações.
Logo abaixo, Evolução por classe mostra Ações, FIIs, ETFs, Stocks e ETFs internacionais, cada uma com o valor de mercado e o valor aplicado, só com a carteira atual ou com tudo que passou por ela. Escolhendo um papel, a vista Preço do papel compara a cotação de cada mês com o seu preço médio, com a quantidade em barras embaixo.
O retorno de cada mês desconta o aporte pelo dia em que ele entrou. Aporte no início do mês pesa mais que no fim, porque ficou mais tempo no mercado. Num mês com aporte grande longe do meio, a diferença aparece.
Quedas e recuperação
Três números que quase ninguém sabe de cabeça. A pior queda que a carteira já viveu. Quanto tempo levou para voltar ao topo. E a que distância do topo ela está hoje.
Cada episódio tem três datas: o topo, o fundo e a volta. Quase nenhum aplicativo mostra a volta, e é ela que importa na vida real. Uma queda de 30% que voltou em quatro meses é bem diferente de uma de 20% que levou três anos.
O patrimônio cai por dois motivos bem diferentes: o mercado caiu, ou você sacou. Um resgate de R$ 30 mil numa carteira de R$ 100 mil pareceria uma queda de 30%, igual a um crash. E o aporte mensal faz o contrário: empurra o saldo para cima e esconde uma queda de verdade.
Por isso a conta usa a cota, o mesmo índice que um fundo publica. Ela só sobe e desce com o rendimento, e não se mexe com aporte nem resgate.
14Rentabilidade
Guia completo Ver a tela Rentabilidade campo a campo ›
Quanto a sua carteira rendeu, em cada janela de tempo, contra cada índice.
Caminho Rentabilidade
Compare a linha da sua carteira com a do CDI na mesma janela: no mês, no ano, em 12 e 24 meses, em 3 e 5 anos e desde o início. É a tabela que todo fundo publica. Ao lado vêm o equivalente ao ano e a diferença contra o CDI.
Mais abaixo, uma matriz de ano contra mês mostra o padrão: quais meses foram bons, quais foram ruins, e o acumulado de cada ano.
Abaixo de doze meses, a coluna anual fica vazia. Transformar um trimestre de 8% em "36% ao ano" seria prometer um número que ninguém contratou.
Janela que a sua série não cobre inteira não aparece. "5 anos" numa carteira de três anos só repetiria o "desde o início".
Índice em branco numa célula ainda não foi divulgado. O IPCA (a inflação oficial) de agosto, por exemplo, só sai em setembro. Um zero ali pareceria "inflação de 0,00%" com cara de certeza.
15Rentabilidade por ativo
Guia completo Ver a tela Rentabilidade por ativo campo a campo ›
Quanto um papel específico rendeu, separando o que foi provento do que foi valorização.
Caminho Rentabilidade por ativo
Escolha um papel e um período: ano corrente, 12 meses, 24 meses, 3 anos, 5 anos, 10 anos ou tudo. A quebra pode ser por mês, por ano ou o período inteiro numa linha.
O ganho vem separado em duas origens, para você ver qual delas sustenta o resultado:
- Provento: dinheiro que caiu na conta.
- Valorização: o quanto a cota andou.
- Aporte: o que você colocou, e que não é rentabilidade.
Confundir aporte com valorização é o erro mais comum, e dá para entender por quê. Uma compra grande no fim do mês faz a posição subir sem que nada tenha rendido. Por isso a conta pesa cada movimento pelo tempo que ficou investido.
O DY (rendimento em proventos) divide o provento pelo preço de mercado: é o que o papel paga a quem comprar hoje. O YoC (rendimento sobre o seu custo) divide pelo seu preço médio.
Quem comprou a R$ 100 e vê o papel a R$ 160 pagando R$ 10 tem DY de 6,25% e YoC de 10%. Os dois estão certos. O YoC cresce quando a empresa aumenta o dividendo, então é ele que mostra se a sua tese funciona.
Os dois são do período que você escolheu, e não de um ano. Fora daqui, DY é sempre o de doze meses. Num recorte de três anos e meio, um papel que rende cerca de 9% ao ano aparece com 37%: certo, mas é outra pergunta. Para comparar com outra fonte, use o equivalente ao ano, na pastilha ao lado.
16Contra o índice
Guia completo Ver a tela Contra o índice campo a campo ›
As suas ações contra o IBOVESPA, e os seus fundos imobiliários contra o IFIX.
Caminho Contra o índice
Olhe a coluna Quem ganhou, no fim de cada linha da tabela do rodapé. Uma pastilha verde com "sua carteira" quer dizer que você venceu. O nome do índice em cinza quer dizer que ele venceu.
É a tela da pergunta que incomoda: valeu a pena escolher papel, ou era melhor comprar o índice inteiro?
São duas réguas de propósito, porque a medida muda o resultado. Comparar a carteira inteira com o IBOVESPA seria injusto: você tem renda fixa, que o índice não tem, e fundos imobiliários, que seguem outro índice.
17Dólar e exterior
Guia completo Ver a tela Papel moeda campo a campo › Ver a tela Exterior campo a campo ›
Duas telas para o que está fora do real: dinheiro em espécie e investimentos lá fora.
Papel moeda
Caminho Papel moeda
Cadastre dólar, euro, libra e mais sete moedas em espécie. O câmbio que você pagou vira preço médio, e ao lado aparece quanto custaria recomprar hoje pela cotação oficial.
Ativos comprados fora do Brasil
Lance à mão ação, ETF e fundo imobiliário comprados lá fora: eles não vêm no extrato da B3.
Caminho + Adicionar lançamento › moeda USD
Basta o código do papel para o programa classificar. Deixe o câmbio em branco, e ele busca no Banco Central o dólar do dia da operação.
Numa carteira em dólar, o papel e o dólar sobem e caem ao mesmo tempo. Com o câmbio de cada operação guardado, Posições mostra o resultado total e, embaixo, quanto veio do ativo e quanto veio do câmbio.
A carteira pode estar no vermelho em dólar e no azul em real, e um número só esconderia isso. É também assim que a Receita pede.
Rode Dados › Atualizar câmbio (dólar) uma vez. Sem a série, o programa recusa o lançamento em vez de gravar câmbio 1,00, que faria o ativo valer um sexto do que vale.
Na tela Exterior (renda fixa fora do Brasil), cada cupom vira reais pela PTAX do dia em que caiu. A PTAX é o dólar oficial do Banco Central, e a regra vale mesmo com mais de uma moeda. Numa venda parcial de bond, o cupom corrido embutido no preço sai separado do ganho de capital, como juros do ano.
18Proventos
Guia completo Ver a tela Proventos campo a campo ›
Tudo o que caiu na sua conta: dividendo, juros sobre capital próprio e rendimento.
Caminho Proventos
Veja a matriz de ano contra mês, a divisão por ativo e o yield on cost: quanto cada papel paga sobre o que você pagou por ele.
Digite o valor bruto, e o programa desconta sozinho os 30% que os Estados Unidos retêm de brasileiros. O campo segue editável: alguns casos têm regra própria, e quem manda é o seu extrato.
Ficam guardados quatro números: o valor na moeda do ativo, o imposto retido, a cotação do dia e o valor em reais. A tabela mostra os dois números, para você conferir contra o extrato.
19Mapa e renda projetada
Guia completo Ver a tela Mapa de proventos campo a campo ›
Em que mês cada papel costuma pagar, e quanto deve entrar nos próximos doze meses.
Caminho Mapa de proventos
Olhe em que mês cada papel costuma pagar e, nos que pagam todo mês, em que dia costumam creditar. Assim você sabe quando o dinheiro chega, e não só quanto.
Dividend yield mês a mês
No fim da tela, o provento de cada mês de ações e de FIIs dividido pelo valor do grupo no fim do mês anterior, ano a ano, e a linha do DY de 12 meses. Mostra se a carteira está rendendo mais ou menos perto do tamanho dela, e não só em reais. Aluguel de ações fica fora; reembolso entra.
Renda projetada para os próximos 12 meses
A conta soma o rendimento por cota de cada pagamento dos últimos doze meses e multiplica pela quantidade que você tem hoje. Repetir o que você recebeu no ano passado erraria sempre que a posição mudou.
A tabela mostra recebido e projetado lado a lado. Quando a quantidade de hoje difere da do último pagamento, ela avisa, e isso explica por que os dois não batem.
Amortização fica de fora: não é renda, é o seu próprio dinheiro voltando.
Papel que não pagou nada nos últimos doze meses fica fora da soma e aparece numa lista à parte. Sem ela, o total pareceria a renda da carteira inteira.
Ativo com menos de doze meses de posição também fica fora: esticar três meses para um ano erra sempre para cima. A coluna Projetado mostra "sem 12 meses" até completar o ano. O que já foi recebido conta normalmente, porque é fato.
Isto não é previsão. Se os próximos doze meses repetirem os últimos doze, por cota, com a posição de hoje entra este valor. Provento não é contratado.
20Renda fixa
Guia completo Ver a tela Renda fixa campo a campo ›
CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, COE e Tesouro Direto. Cadastro manual.
Caminho Renda fixa › + Novo papel
Cadastre cada papel aqui, e o programa projeta quanto ele vale hoje com as séries reais de CDI e IPCA do Banco Central. Se preferir, digite o valor do extrato da corretora.
Fica fora da importação porque o extrato da B3 só diz quanto você aplicou. Não traz indexador, taxa contratada nem valor de resgate.
No Tesouro, o painel na curva e a mercado mostra o que o título vale se vender hoje, pelo preço do dia do Tesouro Transparente, ao lado do valor pela sua taxa; a diferença, a taxa de hoje contra a sua, quanto o título perde se a taxa subir 1 ponto e o valor líquido de vender hoje. No Patrimônio, a régua Tesouro na curva / a mercado troca a leitura do gráfico. Ver como funciona ›
O rendimento da tabela é bruto. As colunas IR se resgatar hoje e Líquido hoje mostram a alíquota de cada papel pelo tempo de cada compra, o imposto em reais e quando cai a próxima faixa; nas vendas, o IR estimado que ficou na fonte.
A tela abre por tipo, porque CDB, CRI, CRA e Tesouro têm imposto, prazo e risco diferentes. Use a lista única para ordenar todos por vencimento ou por taxa.
Abra esse painel, recolhido por padrão, quando um papel sumir e você quiser saber o que houve. Para ver os encerrados na lista, marque mostrar liquidados.
A tabela traz data, título, tipo de movimento, quantidade, preço unitário, valor (a taxa de custódia entra com sinal de menos) e a origem do lançamento.
110% do CDI é 110% de cada taxa diária, composta dia após dia. É a regra de B3 e CETIP, e o que o banco credita de verdade. Aplicar 110% sobre o CDI já acumulado rende um pouco menos, e a diferença cresce com o percentual e o prazo.
21Fundos
Guia completo Ver a tela Fundos campo a campo ›
Fundos de investimento, pelo saldo do extrato da sua corretora.
Caminho Fundos
Digite o saldo do extrato da corretora. A conta sai dele: ganho = saldo de hoje menos o aplicado mais o resgatado.
Não há preço médio nem cota aqui, de propósito. A cota exigiria você atualizar o valor toda semana, e o extrato já entrega o saldo certo.
Tipos aceitos: multimercado, ações, renda fixa e DI, previdência, cambial e exterior, privatização, imobiliário e outros.
Um fundo DI conta como renda fixa e um multimercado como renda variável, embora os dois sejam "fundo". Por isso a categoria fica no cadastro de cada um.
Come-cotas é o imposto que alguns fundos cobram adiantado em maio e novembro, retirando cotas. Ele não reduz o saldo que você vê, porque o extrato já vem líquido. Registrar serve para saber quanto do rendimento foi para o imposto.
Previdência, fundo de ações e FMP-FGTS são isentos por lei. Nesses tipos, o programa recusa o lançamento e explica o porquê.
22Previdência
Guia completo Ver a tela Previdência campo a campo ›
PGBL, VGBL e planos tradicionais, com a regra de imposto que depende da data de cada aporte.
Caminho Previdência
Cadastre cada aporte com a data dele, e a tela faz a conta do imposto aporte por aporte. Na tabela regressiva, a alíquota (a porcentagem do imposto) cai com o tempo de cada aporte, e não do plano inteiro. Um aporte de dez anos atrás e um de ontem pagam diferente no mesmo plano.
A tela também mostra o teto de dedução de 12% da renda para quem usa PGBL, e compara os dois regimes: regressivo e progressivo.
"Inferior ou igual a dois anos" paga 35%: dois anos exatos ainda estão nessa faixa, e a virada para 30% é no dia seguinte. A data que a tela mostra já é o dia da virada.
No cadastro, o campo Situação marca o plano como encerrado. A carência entre resgates vem das condições gerais do contrato. Numa portabilidade recebida, informe também a data do aporte original na seguradora antiga: portabilidade não zera o relógio da tabela regressiva.
23Análise
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Uma lista de conferência e um preço máximo sugerido, com régua diferente para cada tipo de ativo.
Caminho Análise
A lista de conferência
Preencha os critérios de qualidade, cada um com a sua régua. Para ação: tag along, free float, tempo de bolsa, lucro nos últimos dez anos, tendência do lucro por ação, ROE, dívida sobre EBITDA, margem e fluxo de caixa.
Tag along é o direito de o pequeno acionista vender junto se a empresa for vendida. Free float é a parte das ações que circula na bolsa.
A nota é a média dos critérios preenchidos. Em branco não conta nem a favor nem contra, e o programa diz quantos ficaram de fora.
Cada tipo de ativo tem régua própria
Não faz sentido cobrar lucro de fundo imobiliário, nem vacância de ETF. A lista, os métodos de preço e o formulário mudam conforme o tipo:
| Tipo | O que ele olha |
|---|---|
| Ação | Tag along, free float, tempo de bolsa, lucro, ROE, dívida, margem, fluxo de caixa. |
| Fundo imobiliário | P/VP, dividend yield, liquidez, número de cotistas, patrimônio, tendência dos rendimentos, vacância. |
| ETF | Taxa de administração, liquidez, patrimônio e o quanto ele gruda no índice que promete seguir. |
ETF não tem preço máximo por Graham ou Bazin, e não é falta: você compra o índice inteiro, não uma empresa com valor a descobrir. O teto dele se chama Preço p/ o yield desejado, e sai do retorno exigido que você define nesta tela.
Preço máximo
Para ação: Graham, Graham ajustado, Bazin e dividendo projetado. Para fundo imobiliário: valor patrimonial, Bazin pelo último rendimento, Bazin pela média histórica e Gordon. Cada método vem com a sua limitação anotada.
Quer errar pelo lado cauteloso? Em ação, use a coluna Teto conservador: o menor teto entre os métodos, e não a média.
Preço máximo não é previsão. É o valor acima do qual aquele método deixa de achar o papel barato. Os métodos divergem de propósito, e quando concordam, o sinal é mais forte.
A média de dividendos do Bazin usa só os anos fechados, até cinco. Com meio ano de dividendo, o ano em curso puxaria a média para baixo por causa do calendário, não da empresa.
Num fundo imobiliário, P/VP (preço sobre valor patrimonial) abaixo de 0,60 é marcado como atenção, e não como oportunidade. Desconto grande demais costuma indicar vacância ou inadimplência. Rendimento acima de 14% também: pode ser um pagamento que não se repete.
24Seleção
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As outras telas olham a sua carteira. A Seleção olha o mercado inteiro, para achar o que você ainda não tem.
Caminho Seleção
Os arquivos que alimentam esta tela
Baixe três arquivos do Status Invest sem preencher filtro nenhum. A peneira você faz aqui dentro, onde ela pode ser salva e reusada.
- Busca avançada de ações, cerca de 600 papéis.
- Busca avançada de fundos imobiliários, cerca de 600 fundos.
- Busca avançada de ações negociadas fora, cotadas em dólar.
Salve os três em dados/entrada/ e clique em Importar da
pasta. Não precisa renomear: o programa reconhece cada arquivo pelo
conteúdo.
O que a importação também faz
Ela leva os dados dos ativos que você tem para a tela Análise, que já abre atualizada. O que você digitou à mão nunca é sobrescrito.
ETFs, ações estrangeiras e renda fixa não saem nessas buscas. A tela diz quais ficaram de fora, para você não achar que estão lá.
Na aba de fundos imobiliários, preencha Imóveis e Maior inquilino com o relatório gerencial do fundo. Um fundo com bons números pode ser um prédio só, alugado a uma empresa só. Se ela sai, o rendimento vai a zero, e nenhum múltiplo mostra isso.
Quase toda linha chega vazia, e é esperado: a coluna serve para a dúzia de fundos que você de fato analisa. Em fundo de papel ou fundo de fundos, sem imóvel, aparece "n/a", porque a pergunta não se aplica.
25Correlação
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O que da sua carteira sobe e cai junto.
Caminho Correlação
Procure os pares de papéis com número alto: eles sobem e caem juntos. Diversificar é ter papéis que reagem diferente ao mesmo cenário. Dez ações de bancos brasileiros são um risco só, comprado dez vezes.
São três medidas, calculadas sobre o seu próprio histórico:
| Medida | O que é |
|---|---|
| Correlação | De 1 negativo (andam ao contrário) até 1 positivo (andam junto). Perto de zero quer dizer independentes. |
| Nas quedas | A mesma conta, só nos meses em que o IBOVESPA caiu. É a mais importante das três. |
| Móvel de 12 meses | A mesma conta numa janela que anda no tempo, para lembrar que isso muda. |
A correlação costuma subir na crise, justo quando você precisaria dela baixa. Média 0,4 no período e 0,8 nas quedas não é diversificação: parece nos dias calmos e some no dia que faria diferença.
O botão "nas quedas" recalcula a matriz inteira com somente os meses em que o IBOVESPA caiu. Ele mostra quantos meses entraram, como em "Nas quedas (12 meses)". Célula sem meses suficientes em comum fica vazia, em vez de mostrar um número frágil.
Uma caixinha, marcada por padrão, deixa de fora o que você já vendeu: papel fora da carteira é história, não decisão. Desmarque para ver o histórico completo.
Ativo em outra moeda entra em reais pela PTAX do fim de cada mês (o dólar oficial do Banco Central). Assim o risco do câmbio fica dentro do número.
Contribuição de risco
Olhe o segundo painel para ver de onde vem o tranco, que raramente é onde está o dinheiro. Três cartões abrem o painel: Volatilidade da carteira (o quanto ela oscila), Sem diversificação seria (a soma das volatilidades isoladas, sempre maior) e Medido (a fatia com série de preço).
Depois, uma tabela por grupo: % do dinheiro, % do risco, Risco por real e Volatilidade do grupo, isolada do resto. Risco por real acima de 1× quer dizer que o grupo carrega mais risco do que pesa.
26Alocação
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Duas perguntas na mesma tela: qual mistura equilibra risco e retorno, e o que da sua carteira funciona se o cenário virar.
Caminho Alocação
Ativo no exterior entra em reais pela PTAX (o dólar oficial) do fim de cada mês, como na Correlação. O risco do câmbio fica dentro do número.
A cadeia de alvos, em quatro níveis
| Nível | Onde configurar | É percentual de quê |
|---|---|---|
| Categoria | Resumo | do patrimônio total |
| Classe | Resumo | do patrimônio total |
| Setor | Posições | da classe, não do total |
| Ativo | Posições | do setor, não do total |
Escolha quanto quer em Ações, depois como Ações se divide entre setores, e depois cada setor entre papéis. O programa atravessa a cadeia: metade de Bancos, num setor que vale 20% de Ações, numa carteira com 20% em Ações, dá 2% do total.
Nível sem alvo usa o tamanho real dele. Assim a conta fica de pé, em vez de o papel sumir esperando você preencher o nível de cima.
A metade de cima: risco e retorno
Olhe as duas carteiras destacadas no gráfico: a de menor risco e a de melhor prêmio por risco. A curva é a fronteira eficiente: as misturas que dão o maior retorno para cada nível de risco.
O risco da carteira não é a média do risco das partes. Dois ativos que sobem e caem em momentos diferentes, juntos, são menos arriscados que qualquer um sozinho.
Só com o histórico, o modelo manda concentrar no que mais subiu: dirigir olhando o retrovisor. Ele chega a zerar classes que foram mal no período.
Duas saídas: informe o retorno esperado que você projeta para cada grupo, e defina limites de mínimo e máximo. Sem limites, o cálculo costuma jogar 90% num grupo só.
A de menor risco é a mais confiável das duas. Ela não usa retorno esperado, só risco e correlação, que o histórico estima bem.
A metade de baixo: se o cenário virar
Veja como a sua carteira se sai em quatro cenários de economia: se o mundo mudar, o que aqui dentro trabalha a seu favor?
27Cartões de crédito
Guia completo Ver a tela Cartões de crédito campo a campo ›
Quanto já está comprometido nas próximas faturas, para onde vai o dinheiro e quanto sobra de limite, somando todos os cartões.
Caminho Dia a dia › Cartões de crédito
Cadastre o cartão com o dia de fechamento e o dia de vencimento. O limite é opcional. Do número do cartão, só os quatro últimos dígitos são guardados.
As compras entram de dois jeitos: importando a fatura (OFX, CSV ou PDF) ou lançando à mão, com o valor total e o número de parcelas. Antes de gravar, a tela mostra quantas compras achou e o total.
A do Itaú e a do Inter são lidas direto, e a soma é conferida com o total impresso na fatura. A de outro banco é lida e mostrada numa lista para você conferir antes de importar: desmarque o que não é compra, marque o que faltou, e importe quando a soma bater. O sistema lembra o que você mudou, e a próxima fatura daquele cartão já chega mais certa.
Importar a mesma fatura duas vezes não duplica nada, e a parcela "03/10" de outubro é reconhecida como a mesma compra da "04/10" de novembro. A tela tem três gráficos: as parcelas dos próximos meses, o gasto por categoria e o histórico das faturas. Clicar numa barra do histórico abre a fatura daquele mês. Corrigir a categoria de uma compra corrige todas as do mesmo estabelecimento.
28Conta corrente
Guia completo Ver a tela Conta corrente campo a campo ›
O que entrou, o que saiu e o que sobrou em cada mês.
Caminho Dia a dia › Conta corrente
Cadastre a conta com um apelido e importe o extrato em OFX, que quase todo banco exporta pelo app (no Itaú, no Banco do Brasil e no Santander, o PDF também serve). O saldo inicial sai do próprio extrato, e o sistema confere se os movimentos batem com o saldo que o banco imprimiu; no PDF, dia a dia. Importar o mesmo período duas vezes não duplica nada.
O pagamento da fatura é ligado ao cartão e não entra no gasto, porque as compras já estão lá. Transferência entre as suas contas e investimento também ficam de fora. O gasto do mês é a despesa da conta mais as compras das faturas que a conta pagou, cada uma contada uma vez.
O sistema escolhe o tipo e a categoria pela descrição. Trocando na lista de movimentos, a troca vale para os outros com a mesma descrição, como um Pix para o mesmo destinatário.
O saldo das contas aparece como Caixa no Resumo, no Patrimônio e em Posições: soma no patrimônio e fica fora dos percentuais, dos alvos e da rentabilidade.
A aba Conta internacional é a mesma tela para a conta em outra moeda, como a conta global do Inter em dólar: o PDF do extrato é lido e conferido dia a dia, tudo fica na moeda da conta, e o saldo entra no patrimônio em real, pelo câmbio. Ver como funciona ›
O quadro Por onde o dinheiro passa desenha o período de dois jeitos: fluxo (de onde vem, por qual conta passa, para onde vai) e rede (qual conta paga qual cartão, qual conta alimenta qual aplicação).
As categorias são suas: crie as que faltam, renomeie (os lançamentos acompanham) e esconda as que não usa. A lista vale na conta e no cartão, e o tipo Investimento também tem categoria, para dizer para onde o aporte foi.
29Independência (FIRE)
Guia completo Ver a tela Independência (FIRE) campo a campo ›
Qual patrimônio sustenta os seus gastos, e quando você chega lá.
Caminho Independência (FIRE)
Informe uma coisa: o gasto mensal que quer sustentar. Aporte, retorno e provento o programa tira dos meses gravados, e não de um chute.
Quatro cartões abrem a tela: Patrimônio hoje, Aporte mensal (a sua média líquida real), Retorno real ao ano e Proventos cobrem. Este último não é projeção: é dinheiro que já entrou nos últimos doze meses.
O número vem por três réguas, de propósito. A distância entre elas é a incerteza do seu plano, e mostrar uma só apenas a esconderia:
| Régua | De onde vem | O que ela ignora |
|---|---|---|
| Regra dos 4% | Um estudo americano de 1998 | Foi medida em ações e títulos dos Estados Unidos, em janelas de 30 anos. Não promete para sempre, e não foi medida no Brasil. |
| Juro real do Tesouro | A média dos seus títulos IPCA+ | Depende de você conseguir rolar o título no vencimento a uma taxa que ninguém conhece hoje. |
| Rentabilidade da carteira | O que ela rendeu de verdade | Retorno passado não é contratado, e sacar a média todo ano quebra numa sequência ruim. |
O retorno usado é real, não nominal, ou seja, já descontada a inflação. Quem informa R$ 8.000 quer R$ 8.000 de poder de compra. O retorno nominal erraria sempre para o lado otimista.
O aporte é a média do que você de fato sustentou, com os meses de resgate negativos. É o seu ritmo real, não a intenção.
30Aposentadoria (INSS)
Guia completo Ver a tela Aposentadoria (INSS) campo a campo ›
Quando cada regra do INSS se cumpre para você, e quanto ela paga, a partir do seu próprio extrato.
Caminho Ferramentas › Aposentadoria (INSS)
Baixe no Meu INSS o Extrato de Contribuição (CNIS) em PDF e importe na tela. Depois escolha o sexo e diga se todo o seu tempo foi como professor da educação básica. O PDF não é guardado, e nome, CPF e NIT não são lidos.
Para o valor, importe também a tabela oficial de fatores do mês, pelo botão Baixar a tabela no gov.br. Sem ela, tempo, carência e datas já aparecem; só o valor fica em branco.
A tela conta o tempo só com o que o INSS já aceita e com as pendências resolvidas, e lista o que falta provar. A diferença entre as duas é o que você ganha resolvendo a lista. Cada regra aparece continuando a contribuir e parando hoje.
31Calculadoras
Guia completo Ver a tela Calculadoras campo a campo ›
Quatro contas de apoio. Nenhuma delas lê a sua carteira: são para responder uma pergunta antes de lançar alguma coisa.
Caminho Calculadoras
Conversor de taxas
Digite uma taxa e veja o equivalente em todos os períodos de uma vez. Existe por causa de um erro comum: 12% ao ano não é 1% ao mês, é 0,9489%.
Ao lado, nominal contra efetiva: "12% ao ano capitalizados mensalmente" quer dizer 1% ao mês, que em doze meses dá 12,68%.
Juros compostos com aporte
Veja quanto um capital inicial mais um aporte mensal viram no futuro, separando dinheiro seu e juro. Com um alvo preenchido, ela diz quanto tempo leva nesse ritmo, ou quanto pôr por mês nesse prazo. A tabela marca o ano em que os juros passam o total que você aportou.
Valor presente
Traga o dinheiro do futuro para hoje. Receber R$ 10.000 daqui a cinco anos não é receber R$ 10.000: a 10% ao ano, eles valem R$ 6.209 hoje.
A taxa de desconto é a decisão, não a fórmula: é o que você ganharia com esse dinheiro em outro lugar. O campo abre no CDI, e é para trocar.
O prazo pode ser em meses, trimestres, semestres ou anos: consórcio se pensa em meses, imóvel em anos. A taxa segue ao ano, e o programa converte.
Inflação e imposto
Responda quanto sobra de verdade depois do imposto, e quanto um valor de anos atrás vale hoje.
32Isenção de 20 mil
Guia completo Ver a tela Isenção de 20 mil campo a campo ›
Quanto você já vendeu em ações neste mês, e qual venda rende mais imposto adiado.
Caminho Isenção de 20 mil
Olhe quanto já vendeu em ações no mês. Vendas de até R$ 20.000 no mês, somando todos os papéis e todas as corretoras, são isentas de imposto sobre o lucro. Três detalhes decidem se a conta sai certa:
- O limite é sobre o valor vendido, não sobre o lucro.
- É tudo ou nada: passar de R$ 20.000 tributa o ganho do mês inteiro, não só o que excedeu. Vender R$ 20.001 é pior que vender R$ 20.000.
- Só vale para ações no mercado à vista brasileiro, fora do day trade. Não vale para fundo imobiliário, ETF nem BDR. Units também não seguem a regra de ações, apesar do nome parecido.
Para o que ainda está em carteira, a tela ordena as ações pelo imposto adiado por real vendido. O limite é em reais, então a ideia é gastar os R$ 20 mil do jeito mais eficiente. Um papel com 26% de ganho embutido adia mais imposto por real vendido que um com 5%.
A conta é mensal: cada mês fecha por si, sem sobra nem adiantamento. Logo depois do limite há uma faixa de empate, onde vender mais deixa menos dinheiro na mão. A tela calcula esse segundo valor e avisa quando a faixa existe.
Prejuízo a compensar
Prejuízo em renda variável não morre no fim do ano: abate lucro tributável no futuro. O painel fica nesta tela, separado por categoria, porque elas não se misturam: prejuízo de ação só abate lucro de ação.
Ela não manda vender nada e não é conselho de investimento nem tributário. Também não verifica se a recompra caiu no mesmo pregão: vender e recomprar no mesmo dia vira day trade, tributado a 20% e sem isenção.
Ativos comprados no exterior ficam fora desta conta. Desde 2024 seguem outra lei (14.754/2023): 15% sobre o ganho, apurados uma vez por ano na declaração, sem limite mensal nenhum, isento ou não.
33Mais de uma carteira
Para a conta de outra corretora, a carteira de alguém da família, uma divisão por objetivo, ou uma cópia para testar sem medo.
Caminho barra da esquerda › seletor de carteira › botão ⋯
| Modo | O que a nova carteira leva |
|---|---|
| Do zero | Nada. |
| Do zero e importar o extrato da B3 | Também em branco, mas já abre na importação. |
| Carteira de demonstração | Uma carteira pronta, com seis anos de histórico inventado, para conhecer as telas. |
| Só a configuração | Tipos de ativo, setores, alvos, dados preenchidos e cotações, sem nenhuma compra ou venda. Serve para uma conta nova. |
| Só uma parte | O histórico completo das classes que você marcar, com o preço médio refeito. |
| Cópia completa | Tudo, inclusive o histórico. |
Cada carteira é um arquivo separado, em dados/carteiras/.
Uma não enxerga a outra, nem por engano.
Na mesma janela aparecem os módulos, todos marcados. Desmarque o que essa carteira não vai usar, e o menu dela mostra só o resto. Dá para mudar depois em Dados, e desligar só esconde: nada é apagado.
34Cópia de segurança
É rápido, e é você quem faz.
Pelo Terminal, dentro da pasta do programa:
python3 main.py backup
Para voltar a uma cópia anterior:
python3 main.py restaurar <arquivo>
As dez cópias mais recentes ficam em dados/backup/. O
restaurar guarda o estado atual antes de trocar, então dá para
desfazer até a volta atrás.
O que você fez à mão fica no carteira.db e não se perde numa
versão nova. O programa ainda faz uma cópia de segurança antes de
qualquer mudança.
Achou a base bagunçada? Faça uma cópia de segurança e marque reimportar do zero, na tela Dados. Ela apaga só o que veio da B3 e relê o extrato inteiro. Renda fixa, alvos e correções que você digitou ficam.
Para instalar uma versão nova
Baixe a versão nova em nextinv.com.br/instalar e descompacte
ao lado da pasta atual. Copie para dentro dela o seu
carteira.db e a pasta dados/. Guarde a pasta
antiga até conferir que está tudo lá.
35Licença e atualizações
O que você paga, e o que continua funcionando sem pagar.
Na versão gratuita, todas as telas, a carteira inteira, a importação do extrato da B3 e o preço digitado à mão funcionam. Para sempre, sem prazo.
Um segundo pacote, o NextInv + sua IA, acrescenta a tela do
Assistente de IA e os botões de explicar. A chave de API (a senha que liga
o programa à sua conta de IA) é sua e fica em
dados/config/ia.json, longe da licença e fora do backup. Veja
o capítulo 36.
Só a busca automática de preços tem prazo de 30 dias: cotações de ações e fundos, dólar, CDI, IPCA e IBOV. Depois dos 30 dias, o programa para de buscar sozinho, e mais nada muda. A carteira segue ali, as contas seguem certas, e você atualiza o preço digitando.
A etiqueta na faixa do topo mostra a sua situação. Atualizações vencidas quer dizer só isso: venceu a busca automática de preços. O programa não foi bloqueado.
Caminho Dados › 5 · Licença
Recebeu o arquivo licenca.json por e-mail? Copie para a pasta
do NextInv, onde está o main.py, e abra o programa de novo.
Ou clique em Tenho uma licença, instalar e escolha o arquivo sem
sair do programa. Depois de instalada, o botão vira Instalar licença
nova.
Sem licença, o painel mostra Situação: Avaliação. Com licença, mostra para quem ela foi emitida, o plano e até quando as atualizações valem. Se venceu, a data aparece em vermelho.
36Assistente de IA
Uma inteligência artificial lendo os seus números, com a sua conta e a sua chave. Faz parte do pacote NextInv + sua IA.
Peça ao Assistente uma de três coisas: explicar uma tela em português, a partir dos números dela; procurar inconsistência nos seus lançamentos; ou responder uma pergunta sobre a sua carteira.
Ele não diz o que comprar nem vender. Toda resposta vem com a mesma faixa em cima: leitura dos números, não é recomendação de investimento. Ele também não escreve no seu banco: diz o que achou e em que tela se corrige.
A conta de IA é sua. Crie conta na Anthropic, na OpenAI ou no Google, gere uma chave de API (a senha que liga o programa à sua conta) e cole na tela. O pedido vai do seu computador direto ao provedor. O NextInv não fica no meio, não vê a chave nem as respostas, e não cobra por uso.
Quem cobra é o provedor, por consumo, direto de você. A chave fica em
dados/config/ia.json, só naquela máquina, fora do banco, do
backup e do pacote de auditoria. Depois de salva, ela nunca mais volta
para a tela.
No pedido vai só o que a função precisa: os números da tela aberta, ou o contexto de uma pergunta (patrimônio de 24 meses, posições, alocação, proventos e o resumo). Nunca vão o seu nome, o e-mail, a licença, o token nem o banco inteiro.
A revisão de lançamentos funciona mesmo sem chave nenhuma. O próprio sistema procura duplicidade, câmbio 1,00 em compra estrangeira, venda de moeda sem origem, quantidade negativa, provento sem posição e ativo sem classe. Com chave, a IA lê os achados e diz o que olhar primeiro; sem chave, a tabela sai igual e só falta o texto.
Sem o pacote NextInv + sua IA, a tela aparece desativada, com o preço do plano. O resto do sistema funciona igual: o Assistente é acréscimo, não peça. Ver a tela do Assistente em detalhe ›
37O que ele ainda não faz
Escrito aqui para você não descobrir na hora errada.
- Não apura o imposto nem gera DARF. Seria preciso separar day trade de operação normal, e o relatório da B3 não faz essa distinção. Para decidir uma venda, use a tela Isenção de 20 mil.
- Opções aparecem na carteira, mas o imposto segue outra regra, e posições sem histórico de abertura vão para a tela Revisão.
- Taxas e emolumentos não vêm no relatório da B3, então o custo sai um pouco menor que o real. Lance operação por operação na tela Lançamentos.
- Imposto na renda fixa: o campo "isento de IR" é guardado, mas ainda não entra em nenhuma conta.
- Aposentadoria: não converte tempo especial, rural nem de serviço público, e ainda não calcula o valor do pedágio de 50%, que usa o fator previdenciário.
- Conta corrente: extrato em PDF, por enquanto, só o do Itaú, o do Banco do Brasil e o do Santander; dos outros bancos, use OFX ou CSV. Na Conta internacional, o PDF lido é o da conta global do Inter.
- Cartões: fatura paga antes do vencimento só libera o limite na tela quando a data do vencimento passa.
38Os números explicados
Um dicionário. Apareceu um termo na tela e você não sabe o que é? Procure aqui.
| Termo | O que quer dizer |
|---|---|
| Preço médio | Quanto cada cota que você tem custou, na média. É o número fiscal, o que a Receita usa, e não muda quando você vende. |
| Custo efetivo | Quanto do seu bolso ainda está em cada papel, descontando vendas, amortizações e proventos já recebidos. |
| DY (dividend yield) | Provento dividido pelo preço de mercado: o que o papel paga a quem comprar hoje. Fora do sistema, DY é sempre o de um ano. Em Rentabilidade por ativo, ele é do período que você escolheu. Para comparar com outra fonte, use o equivalente ao ano, na pastilha ao lado. |
| YoC (yield on cost) | Provento dividido pelo seu preço médio: o que ele paga sobre o que você pagou. Vale a mesma ressalva de período do DY. |
| Amortização | Parte do seu próprio capital voltando. Entra no caixa, mas não é renda, então fica fora da projeção. |
| Cota | Um índice que só sobe e desce com o rendimento, ignorando aportes e resgates. É como um fundo mede o próprio desempenho. |
| Rentabilidade ponderada pelo tempo | Cada mês pesa igual, não importa quanto dinheiro havia nele. É o número que dá para comparar com um índice. |
| TIR ou XIRR | Quanto rendeu o seu dinheiro, contando quando cada aporte entrou. Quase sempre difere do de cima, e os dois estão certos: respondem perguntas diferentes. |
| Média geométrica | A taxa constante que, composta pelo mesmo tempo, chega ao seu resultado. Subir 50% e cair 50% dá média simples zero, mas você perdeu 25%. A geométrica acerta isso. |
| Queda máxima | A maior distância entre um topo e o fundo seguinte (em inglês, drawdown). Junto vem o tempo que levou para voltar ao topo. |
| Correlação | O quanto dois investimentos se mexem juntos, de 1 negativo a 1 positivo. Perto de zero, são independentes. |
| Fronteira eficiente | As carteiras que dão o maior retorno possível para cada nível de risco. Ficar abaixo dela é correr risco à toa. |
| Graham | Método de preço máximo que combina lucro por ação e valor patrimonial por ação. |
| Bazin | Método de preço máximo baseado no dividendo médio e no retorno que você exige. |
| P/VP | Preço dividido pelo valor patrimonial. Abaixo de 1, o papel custa menos que o patrimônio dele: pode ser oportunidade ou aviso. |
| Tag along | O percentual do preço pago ao controlador que você recebe se a empresa for vendida. Por lei, no mínimo 80% em ação ordinária. |
| Free float | A fatia das ações que circula livremente no mercado. Pouco free float costuma significar pouca liquidez. |
| Come-cotas | Imposto antecipado que alguns fundos recolhem em maio e novembro retirando cotas. |
| Marca d'água (na importação) | A data até onde a sua carteira já está preenchida. O programa lê o extrato a partir de cinco dias antes dela. |
39Perguntas frequentes
Organizado pelo que você vê na tela.
O patrimônio está zerado ou muito menor do que deveria
Vá em Dados e clique em Atualizar cotações de hoje. Se a sua avaliação passou dos 30 dias, a busca automática parou: use Preço manual, na mesma tela.
O preço médio de um papel não bate com a corretora
Confira se o extrato importado começa na primeira compra daquele papel, e não só no último ano. Quase sempre é isso. Depois olhe a tela Revisão: pode haver um evento que o programa precisou adivinhar.
Importei e apareceu um monte de lançamento antigo
Calma, eles não entraram na sua carteira: estão numa lista esperando você. Vá em Dados, na lista Lançamentos retidos, e comece por marcar só as duplicatas. O capítulo 07 explica o resto.
Um fundo imobiliário está aparecendo como ação
Corrija em Posições, no botão Classificar ativos, e a correção fica salva. O programa errou o palpite num papel terminado em 11.
Os gráficos de patrimônio e rentabilidade estão vazios
Vá em Dados e clique em Buscar histórico de cotações. Demora alguns minutos, e é uma vez só.
Minha renda fixa não apareceu depois de importar
Cadastre na tela Renda fixa, no botão + Novo papel. O extrato da B3 não traz taxa nem valor de resgate, por isso ela fica de fora. O capítulo 20 explica.
Comprei ações lá fora e o valor entrou errado
Rode Dados › Atualizar câmbio (dólar) antes de lançar, e escolha a moeda USD. Deixe o câmbio em branco para o programa buscar o dólar do dia da operação.
Estou vendo a carteira errada
Olhe a faixa do topo: com mais de uma carteira, o nome da aberta aparece ali, em dourado quando não é a Principal. Para trocar, use a caixinha no alto da barra da esquerda.
Preciso mostrar a tela para alguém sem mostrar os valores
Ligue o Modo privado, na barra da esquerda. Ele esconde todos os valores em dinheiro até você desligar.
O programa travou ou não abre
Mova a pasta do NextInv para o disco do computador, se ela estiver no iCloud, no OneDrive ou no Google Drive. Esses serviços travam o banco de dados.
Alguma outra coisa parece errada
No Terminal, dentro da pasta do programa, rode
python3 main.py conferir. Cada alerta diz o que foi assumido e
como corrigir.
Não achou aqui? Escreva para contato@nexttrekking.com.br. Copie a mensagem de erro inteira e diga o seu sistema: Windows, macOS ou Linux. A mensagem completa costuma dizer exatamente o que falta.