Comece informando a taxa de cada papel
Procure as linhas marcadas com taxa a confirmar e preencha o indexador, a taxa contratada e o valor de resgate. O indexador é o índice que corrige o papel, como o CDI ou o IPCA.
O extrato da B3 não traz esses três dados. Sem eles, um CDB é só um valor parado: não dá para saber quanto vale hoje nem quanto valerá no vencimento.
O sistema escreve taxa a confirmar em vez de "IPCA + 0,00%" porque inventar uma taxa deixaria o papel com cara de resolvido.
Os cartões
| Cartão | O que mostra |
|---|---|
| Valor aplicado | Quanto você pôs, e quantos papéis estão ativos. |
| Valor atual | Quanto vale hoje, calculado pela taxa contratada e pelo CDI (a taxa que os bancos usam entre si) e IPCA (a inflação oficial) reais do período. |
| Rendimento | A diferença entre os dois, em reais e em porcentagem. É bruto, antes do imposto. |
| Se resgatar tudo hoje | O que chegaria na conta resgatando todos os papéis hoje, já sem o IR e o IOF, calculados compra por compra. |
| Já liquidados | O resultado dos papéis que já venceram ou que você resgatou. |
A barra de controles
| Controle | Para que serve |
|---|---|
| Por tipo | É como a tela abre. Separa CDB, CRI, CRA e Tesouro, porque cada um tem imposto, prazo e risco de calote diferentes. |
| Lista única | Todos numa tabela só. Use para ordenar por vencimento ou por taxa entre tipos diferentes. |
| + Novo papel | Abre o cadastro. |
| mostrar liquidados | Traz de volta o que já venceu ou foi resgatado. |
Cadastrar um papel: campo por campo
| Campo | O que preencher |
|---|---|
| Nome | Como você reconhece o papel. "CDB Banco X 2028". |
| Tipo | CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, debênture, Tesouro. Define o imposto. |
| Emissor | Quem deve o dinheiro a você. É dele o risco de não pagar, e o nome aparece embaixo do papel na tabela. |
| Data da aplicação | Quando o dinheiro entrou. A conta começa a partir daí. |
| Quantidade de títulos e Valor unitário |
Para Tesouro. Quantidade × valor unitário tem de dar o valor aplicado. Confira os três contra o extrato. |
| Valor aplicado | Quanto saiu da sua conta. |
| Indexador | CDI, SELIC, IPCA ou prefixado. |
| % do CDI | Para CDI e SELIC: 110, por exemplo. |
| Taxa anual (%) | O que vem somado. "IPCA + 6%" tem indexador IPCA e taxa 6. No prefixado, é a taxa inteira. |
| Vencimento | Quando ele vence. |
| Valor atual do extrato e Data desse valor |
Opcional. Use quando você discordar da conta do sistema: copie o valor que a corretora mostra e a data dele. Serve mais para Tesouro IPCA+ longo, cujo preço de mercado se afasta muito da taxa contratada. |
| Isento de IR | Marque para LCI, LCA, CRI, CRA e debênture incentivada. Se esquecer, o papel parece pior do que é. |
| Já liquidado e Data da liquidação |
Para registrar que o papel saiu. Ele passa para os liquidados. |
A tabela, coluna por coluna
| Coluna | O que traz |
|---|---|
| Papel | O nome, e embaixo o emissor. Um triângulo à esquerda quer dizer que a linha soma várias compras do mesmo título. Clique para ver cada uma, com a taxa dela. |
| Tipo | A etiqueta do tipo. |
| Remuneração | Como está no contrato: "110% do CDI", "IPCA + 6,00%", "12,50% a.a.". Taxa a confirmar quer dizer que o papel veio da B3 e ainda não tem taxa. |
| Títulos · PU médio · PU atual | Quantidade e PU (preço unitário) de quando você comprou e de hoje. |
| Aplicação · Vencimento | As duas datas. |
| Aplicado | O que você pôs. |
| Valor atual | A conta de hoje. |
| Rendimento · % | Quanto rendeu, em reais e em porcentagem, antes do imposto. |
| IR se resgatar hoje | A alíquota da tabela regressiva pelo tempo de cada compra (22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% depois), o IR em reais e, embaixo, quando cai a próxima faixa ("17,5% em 67 dias"); a dica diz quanto se economiza esperando. Uma linha com várias compras pode ter faixas diferentes ("20% a 22,5%"). Antes de 30 dias aparece também o IOF. LCI, LCA, CRI, CRA e LIG aparecem como isentos de IR. |
| Líquido hoje | O valor atual menos o IR e o IOF. O cabeçalho de cada tipo também traz a soma. |
| Opções | Editar, lançar uma saída, excluir. |
Um Tesouro comprado em dez vezes tem dez relógios, e cada compra paga a alíquota do seu tempo. Na venda, o Tesouro e as corretoras usam as compras mais antigas primeiro (PEPS), e o IR sai pelo custo daquelas compras, e não pelo preço médio que a tela usa para o rendimento. Prejuízo numa compra não abate o lucro de outra: o imposto é retido na fonte, compra por compra. A taxa de custódia da B3 não entra na conta.
Aqui a renda fixa não tem preço de mercado. O sistema aplica a taxa contratada sobre o CDI e o IPCA que de fato aconteceram. Se você vender antes do vencimento, o banco paga o preço dele, que pode ser outro, principalmente em título longo ligado ao IPCA.
Esse é o ponto que mais confunde nesta tela, e com razão. 110% do CDI quer dizer 110% de cada taxa diária do CDI, composta dia após dia. É a regra que B3 e CETIP usam, e a que o banco de fato credita.
Aplicar 110% sobre o CDI já acumulado rende um pouco menos. Num ano de 252 dias úteis a 0,05% ao dia (CDI perto de 13% no ano), 130% do CDI rende 17,79% dia a dia contra 17,45% sobre o acumulado. O sistema usa a conta dia a dia, então bate com o extrato do banco.
Tesouro: na curva e a mercado
Na curva é o valor pela taxa que você contratou, rodando até hoje: é o que você recebe se levar o título até o vencimento. A mercado é o que o Tesouro paga se você vender hoje, pelo preço de venda do dia. Os dois se encontram no vencimento; no meio do caminho, a diferença é o ágio (vender rende mais que a curva) ou o deságio (vender sai abaixo).
O sinal vem da taxa. Se os juros do mercado subiram desde a sua compra, o título que paga a taxa antiga vale menos agora; se caíram, vale mais. Por isso a tabela põe Sua taxa ao lado de Taxa hoje. Quando a nota não trouxe a sua taxa, aparece a taxa de compra do Tesouro no dia de cada compra, marcada do Tesouro.
- Se a taxa subir 1 ponto: quanto o título perde, reprecificado pelos fluxos dele (cupom semestral, renda mensal do Renda+ e do Educa+). Prazo longo balança mais: um IPCA+ 2050 perde perto de 20%, um 2032 perto de 5%. O número é aproximado. O Selic quase não tem marcação, e a tabela diz isso em vez de mostrar uma sensibilidade.
- IR e IOF · Vender hoje, líquido: o imposto de vender a mercado hoje e o que sobra, calculados compra por compra, na ordem em que foram feitas, como o Tesouro faz. A taxa de custódia da B3 não entra.
- Na curva, líquido: o valor na curva menos o IR com a alíquota que cada compra terá no vencimento (15% quase sempre). É a comparação justa com o líquido de vender hoje: líquido contra líquido. O cartão diz quanto vender hoje dá a mais ou a menos.
- Ao longo do tempo: a curva e o mercado no fim de cada mês, de um título ou de todos. Com um título escolhido aparece também a taxa do mercado contra a sua.
O preço vem do arquivo público do Tesouro Transparente. O sistema pergunta uma vez por dia se ele mudou e só baixa quando mudou, guardando só os títulos que você tem ou teve. O pedido não leva nada seu. A chave buscar o preço do Tesouro, no próprio painel, desliga a consulta, e Atualizar agora busca fora da hora.
Vendas, resgates e taxas
Clique em esconder / mostrar para abrir o painel. Ele vem fechado porque a pergunta do dia a dia é "quanto eu tenho", não "o que eu vendi".
Ele guarda cinco coisas: venda antecipada, resgate, vencimento, taxa de custódia (o que a corretora ou a B3 cobra para guardar o título) e juros semestrais. Sem ele, um título vendido continuaria aparecendo inteiro.
| Coluna | O que traz |
|---|---|
| Data | Quando o movimento aconteceu. |
| Título | O papel a que ele se refere. |
| Movimento | Venda, Resgate, Vencimento, Taxa de custódia ou Juros semestrais. |
| Quant. | Quantidade de títulos, quando o movimento tem. Taxa e juros não têm. |
| Preço unitário | O PU daquela saída, quando se aplica. |
| Valor | O valor do movimento. Taxa aparece com sinal de menos: é dinheiro que saiu, e somá-la às vendas inflaria o total recebido. |
| IR estimado | O IR (e o IOF, se houve) que a venda deixou na fonte, compra por compra, na ordem PEPS. É estimativa: o extrato da B3 traz o valor bruto e não o imposto. A dica mostra o custo das compras que saíram. Venda sem quantidade, ou de título sem as compras cadastradas, fica sem. |
| Líquido estimado | O valor da venda menos o imposto estimado: o que deve ter chegado na conta. |
| Origem | De onde veio o lançamento: do extrato da B3 ou lançado à mão. |
Erros comuns nesta tela
Aparece "taxa a confirmar" e eu não sei onde informar
Clique em editar naquela linha e preencha indexador e taxa. Eles estão no comprovante de aplicação ou no extrato da corretora.
O valor atual está diferente do que o app do banco mostra
Normal. O sistema calcula pela taxa contratada. O banco mostra quanto ele pagaria para recomprar hoje, já com a margem dele.
Meu Tesouro apareceu em duas linhas
O mesmo título vem somado numa linha só, com o triângulo. Duas linhas quer dizer nomes diferentes: corrija o nome de uma delas ao editar.
Resgatei um papel e ele sumiu da tela
Foi para os liquidados. Marque mostrar liquidados.
Um papel venceu e continua contando como aplicado
Vencimento não se lança sozinho. Registre a saída pelo painel Vendas, resgates e taxas.