Os quatro tipos que você recebe
Ano corrente, 12 meses, 24 meses, 3 anos, 5 anos, 10 anos e tudo, sempre nessa ordem. A regra está no capítulo 3 do guia rápido.
| Tipo | O que é | Imposto |
|---|---|---|
| Dividendo | Parte do lucro da empresa dividida entre os donos das ações. | Chega líquido, sem retenção na pessoa física. |
| JCP | Juros sobre capital próprio: outro jeito de a empresa distribuir lucro, que paga menos imposto do lado dela. | Vem com 15% retidos na fonte. O sistema mostra o valor líquido e o imposto separado. |
| Rendimento | O que os FIIs pagam, quase sempre todo mês. | Isento para pessoa física, dentro das regras do fundo. |
| Aluguel | O que você recebe por emprestar suas ações a quem vende a descoberto (vende sem ter, apostando na queda). | Tributado como renda. |
Escolha o período no topo
O filtro do topo vale para os dois gráficos e para o histórico mensal. Assim você nunca compara números de recortes diferentes. O recorte fica escrito no cabeçalho de cada bloco.
Para escolher o tipo, clique no nome dele na legenda do gráfico. Um clique desliga, outro liga.
Gráfico: De onde vem o seu ganho
Barras por mês, com os tipos empilhados em cores diferentes. Procure a constância: uma coluna alta isolada no meio de colunas baixas é dividendo extraordinário, não renda que se repete.
Gráfico: Distribuição por ativo
Mostra quem está pagando a conta. Se um papel sozinho responde por metade dos seus proventos, a sua renda depende dele. Isso fala de risco, não de rendimento.
Renda projetada para os próximos 12 meses
É o único bloco que olha para a frente, e ele usa a carteira que você tem hoje.
A conta pega quanto cada papel pagou por cota nos últimos doze meses e multiplica pelas cotas que você tem agora. Se usasse o valor recebido, quem dobrou a posição no meio do ano veria metade do que vai receber.
Os quatro cartões
| Cartão | O que mostra |
|---|---|
| Projeção para 12 meses | Quanto a carteira de hoje deve pagar no próximo ano. Soma só quem já tem doze meses de posição. Quando algum ativo fica de fora, a dica embaixo avisa quantos. |
| Recebido nos últimos 12 meses | O que de fato entrou, com a posição da época. É a base da projeção. |
| Yield on cost projetado | A renda esperada sobre o que você pagou pelos papéis que distribuem (yield on cost quer dizer rendimento sobre o custo). |
| Yield sobre o valor de hoje | A mesma renda sobre quanto a carteira vale agora. |
A tabela da projeção
| Coluna | O que traz |
|---|---|
| Ativo | O papel. |
| Quantidade | Quantas cotas você tem hoje. |
| Por cota em 12m | Quanto ele pagou por cota no último ano. É a base de tudo. |
| Recebido em 12m | O que entrou de verdade. Aparece mesmo quando a posição é recente, porque é fato. |
| Projetado | Por cota × quantidade de hoje. Com menos de doze meses de posição, mostra "sem 12 meses" em vez de um número. Veja a nota abaixo. |
| Por mês | O projetado dividido por doze. |
| Yield on cost | Sobre o seu preço médio. |
| Yield hoje | Sobre o preço de mercado. |
| Meses que pagou | Em quantos dos doze houve pagamento. Mede a constância: 12/12 é um FII regular, 2/12 é uma empresa que paga duas vezes por ano. |
Embaixo, o bloco sem base para projetar lista os papéis que você tem e que não pagaram nada nos últimos doze meses. Eles entram com zero, à vista, e não esquecidos.
A projeção anual só aparece quando há doze meses inteiros de posição. Antes, um FII comprado há três meses tinha os três pagamentos esticados para um ano. Era um trimestre com nome de ano, sempre otimista demais.
Agora, abaixo de doze meses, Projetado, Por mês e os dois yields projetados saem vazios e marcados. Um segundo aviso, separado do sem base para projetar, lista quem está nessa situação. O que já entrou continua em Recebido em 12m, porque é fato.
O corte conta a partir da primeira operação do papel na sua carteira, não do primeiro pagamento. Um papel que paga uma vez por ano, comprado há três anos, já tem história suficiente.
Empresa corta dividendo, fundo troca de gestor, imóvel fica vago. Use o número para planejar, não para contar com ele.
Histórico mensal
Uma linha por ano, uma coluna por mês, com o total do ano no fim. As cores mostram os meses fortes. Você vai ver que boa parte dos dividendos de ações brasileiras se concentra em poucos meses.
Por ativo, e Lançamentos
Por ativo
Quatro colunas: Ativo, Pagamentos (quantos), Recebido e Yield on cost.
Lançamentos
Um pagamento por linha: Data, Ativo, Tipo, Valor, IR retido e um botão excluir. Provento em moeda estrangeira aparece na moeda original, com o valor em reais ao lado.
A barra entre os blocos
Digite em filtrar ativo para reduzir as duas tabelas de uma vez. Use + Lançar provento para registrar um pagamento que não veio no extrato, como provento de ativo estrangeiro.
Lançar um provento: campo por campo
| Campo | O que preencher |
|---|---|
| Data do pagamento | O dia em que o dinheiro caiu na conta, e não a data com direito (o dia em que ter o papel garantia o pagamento). |
| Ativo | O papel que pagou. |
| Tipo | Dividendo, JCP, rendimento ou aluguel. |
| Quantidade | Quantas cotas você tinha na data. |
| Valor por unidade | Quanto o papel pagou por cota. Preenchendo este, o total sai sozinho. |
| Valor bruto | O total antes do imposto. |
| Valor líquido total | O que de fato entrou. É o número que o sistema guarda. |
| Moeda | Real, ou a moeda do pagamento se o ativo é de fora. |
| Imposto retido | Os 15% do JCP, ou a retenção lá fora. Fica numa coluna própria da tabela. |
| Câmbio na data | Só para provento em moeda estrangeira. Em branco, o sistema usa a cotação oficial do dia. |
Bruto, líquido e por unidade: preencha o que você tem
Se o comprovante traz o valor por cota, preencha ele e a quantidade. Se traz só o valor que caiu, preencha o líquido. Se os três não fecharem entre si, vale o líquido, que é o que o sistema usa nas contas.
Erros comuns nesta tela
Falta um provento que eu recebi
O extrato da B3 só traz o que passou por ela. Provento de ativo lá fora, ou anterior à sua importação, entra na mão pelo + Lançar provento.
Um aluguel de ações enorme apareceu num mês
Era o valor do contrato de empréstimo, e não a taxa: quando o contrato é liquidado, a B3 pode lançar a quantidade inteira com o financeiro dela. O sistema descarta essa linha sozinho, inclusive a que entrou antes da correção. Se ainda aparecer, reinicie o NextInv e clique em Recalcular tudo na aba Dados.
O mesmo provento apareceu duas vezes
Costuma ser o mesmo arquivo importado duas vezes. Apague a linha extra pelo botão excluir na tabela de Lançamentos.
Um ativo que já paga há meses aparece com "sem 12 meses" na projeção
Esse é o ponto que mais confunde nesta tela, e com razão. Acontece quando a sua posição nele ainda não fez doze meses: esticar poucos meses para um ano costuma exagerar. Recebido em 12m continua certo, e Projetado aparece quando a posição completar um ano.
A projeção está muito abaixo do que eu recebo
Olhe a coluna Meses que pagou. Um papel que paga uma vez por ano tem o "por cota" baseado nesse único pagamento. Está certo; ele só é menos constante que um papel mensal.
O total da tabela não bate com o total do gráfico
Confira o recorte escrito no cabeçalho de cada bloco. Os dois seguem o mesmo filtro, mas o histórico mensal pode mostrar anos inteiros enquanto você soma só um pedaço.
O JCP aparece menor do que o anunciado
Está certo. O sistema guarda o valor líquido, já sem os 15% retidos, e mostra o imposto na coluna ao lado.