Comece lançando os seus envelopes
Dinheiro em espécie não tem código de negociação e não aparece em extrato de corretora. Por isso some de toda planilha, mesmo quando, em muitos anos, foi o que mais rendeu. Os dólares na gaveta são patrimônio seu, e sobem e descem.
Não é conta em dólar nem investimento lá fora: é a nota que está com você. Você pode ter mais de um envelope da mesma moeda, com apelidos diferentes, como USD-EUA e USD-RESERVA.
Os quatro cartões do topo
| Cartão | O que mostra |
|---|---|
| Valor pela PTAX | Quanto tudo vale pela cotação oficial do Banco Central (a PTAX). É este número que entra no seu patrimônio. |
| Se vender tudo hoje | Quanto a casa de câmbio pagaria de volta: a PTAX menos o desconto que você configurou. |
| Resultado | Ganho ou perda, todo cambial. Nota não rende nada por dentro, só varia com o câmbio. |
| Para investir | Quanto está marcado como investimento. Embaixo aparece a reserva de viagem, que fica fora da alocação. |
Investimento ou reserva de viagem
Clique na linha para trocar a etiqueta que fica ao lado do nome de cada envelope.
Reserva de viagem conta no seu patrimônio, mas não conta na alocação. Com a passagem comprada, aquele dinheiro é despesa que ainda não aconteceu. Se contasse, a tela de Alocação mandaria você rebalancear algo que você já sabe que vai gastar.
Os botões, um a um
+ Comprar moeda
Abre o formulário de entrada. Os campos:
| Campo | O que preencher |
|---|---|
| Moeda | Escolha da lista. São catorze. |
| Apelido | Opcional. Separa envelopes da mesma moeda: "EUA", "reserva", "viagem 2027". |
| Quantidade | Quanto você comprou na moeda estrangeira. Se comprou 500 dólares, escreva 500. |
| Total pago em reais ou Cotação |
Preencha um dos dois, e o sistema calcula o outro. Quase ninguém lembra da taxa com quatro casas, mas lembra do total que saiu da conta: use o total. |
| Data | O dia da compra. |
| Finalidade | Investimento ou reserva de viagem. |
| Casa de câmbio | Opcional, só para você lembrar onde comprou. |
Com a margem da casa de câmbio (o spread) dentro. Esse é o seu custo, e todo o resultado desta tela sai dele. A cotação do dia é outra coisa.
Vender ou gastar
Gastou 300 dólares na viagem? Registre como saída, com a cotação do dia. Vender e gastar usam o mesmo botão, porque nos dois a nota saiu do envelope. Sem isso, o envelope continua cheio de dinheiro que não existe mais.
Atualizar cotações
Clique depois de cadastrar uma moeda nova. O botão busca a PTAX no Banco Central, mas só das moedas que você tem: não faz sentido buscar séries que ninguém vai ler.
recompra pela PTAX menos ___ %
Escreva o número e clique em aplicar. Nenhuma casa de câmbio recompra pela cotação oficial: paga de 3% a 6% menos. Este campo é o seu palpite dessa diferença.
Ele começa em 4%, o meio da faixa, e é palpite até você trocar de verdade. Zero seria pior: diria que a casa recompra pela PTAX, o que não acontece em lugar nenhum.
A tabela, coluna por coluna
| Coluna | Em que unidade | O que é |
|---|---|---|
| Envelope | não se aplica | O nome, a etiqueta de finalidade e o nome da moeda embaixo. |
| Quantidade | na moeda | Quantas unidades estão com você. US$ 1.841,00 são mil oitocentos e quarenta e um dólares. |
| Câmbio médio | reais por unidade | Quanto você pagou, em média, por unidade. Aqui ele é o preço médio: cem dólares são sempre cem dólares, o que muda é quantos reais custaram. |
| Cotação hoje | reais por unidade | A PTAX e, ao lado, em cinza, quanto a casa de câmbio pagaria (a recompra). É a mesma cotação lida de dois jeitos. |
| Custo | reais | O que você pagou no total por aquele envelope. |
| Valor (PTAX) | reais | Quanto vale hoje pela cotação oficial. |
| Se vender hoje | reais | Quanto você levaria para casa, já com o desconto da casa de câmbio. |
| Resultado | reais | Valor pela PTAX menos custo, e a porcentagem ao lado. |
Quantidade e Câmbio médio. O resto está em reais. Confira rápido: quantidade × câmbio médio tem de dar o custo; se não der, algo foi lançado errado.
Por que duas colunas de valor, e não uma
Uma diz quanto vale; a outra, quanto eu levo para casa hoje. As duas são verdadeiras.
O patrimônio usa a PTAX, como o resto do sistema e como a Receita pede. Patrimônio que muda conforme uma preferência sua não é patrimônio, é opinião. A recompra fica ao lado para a diferença não ficar escondida.
Cotação das moedas que o Banco Central não publica
Dez moedas se atualizam sozinhas: dólar, euro, libra, franco suíço, iene, dólar canadense, dólar australiano e as coroas dinamarquesa, norueguesa e sueca.
Sobram justamente as moedas de viagem aqui perto: peso argentino, peso chileno, peso uruguaio e guarani. O Banco Central não publica PTAX delas, então a cotação é sua.
Como informar
Escolha a moeda na caixinha.
Escreva quantos reais vale uma unidade. Para o peso chileno é um número pequeno, algo como 0,0055.
Ponha a data em que essa cotação valia.
Clique em Gravar cotação. Ela aparece na lista embaixo, com a data ao lado.
A data evita que você avalie a posição de hoje com uma taxa de três meses atrás sem perceber. Sem cotação, a moeda fica fora do total, e não entra como zero. No patrimônio ela aparece pelo custo, a regra do sistema para tudo que está sem preço.
Isenção de venda de moeda em espécie
A lei isenta o ganho na venda de moeda em espécie até o equivalente a US$ 5.000 vendidos no ano.
Passando do limite, o ganho é tributado inteiro, e não só o que passou. Vender US$ 4.900 ou US$ 5.100 no mesmo ano são situações muito diferentes, e nenhum extrato mostra isso. Por isso este quadro existe.
O limite é sobre o valor vendido, e não sobre o ganho. Vale para o ano-calendário e soma todas as moedas, em dólares equivalentes: venda de euro conta na mesma faixa.
O número é estimativa da sua apuração, e não a apuração. Quem assina a declaração é você. Renda vitalícia, doação e herança seguem outras regras e não estão aqui.
O ganho de cada venda é o câmbio da venda menos o câmbio médio das compras feitas antes dela, refeito operação a operação.
Viu o aviso "venda sem compra registrada antes"? A moeda já estava na carteira quando você começou a usar o sistema. O ganho saiu do câmbio médio gravado na posição, um custo herdado que não dá para conferir contra recibo.
Para resolver, lance a compra de origem em + Comprar moeda, com a data e o total pago da época. O histórico fica inteiro e o aviso some.
Erros comuns nesta tela
O câmbio médio está 1,0000
É o erro mais comum, e o mais caro. A taxa nunca foi informada, e o sistema entende que a moeda custou um real por unidade. Dois mil euros aparecem com dois mil reais de custo, e o resultado sai com centenas por cento.
Acontece quando a moeda entra pela tela de Lançamentos, como papel comum, em vez de + Comprar moeda. Apague a operação em Lançamentos e relance aqui, com o total em reais que você pagou.
Está escrito "sem cotação"
A tela avisa qual das duas causas é. Se for uma das dez que o Banco Central publica, clique em Atualizar cotações. Se for peso ou guarani, a cotação é sua: informe no quadro do meio da tela.
Quantidade × câmbio médio não bate com o custo
Alguma operação daquele envelope entrou com a taxa errada. Confira os lançamentos daquele papel em Lançamentos.
Gastei em viagem e não sei como registrar
Use Vender ou gastar. Para a conta, gastar e vender são a mesma coisa: a nota saiu.
A moeda não aparece em Posições
Ela aparece, na classe Papel moeda, categoria Renda variável. Se estiver em "Não classificados", o cadastro do ativo está com a classe errada: fale com quem cuida da sua instalação.