Informe três coisas, e o sistema faz a conta
Você informa quanto aplicou, quanto resgatou e, de tempos em tempos, quanto o extrato diz que tem hoje. O sistema faz a conta entre esses três.
Não há preço para buscar: a cota de fundo aberto é calculada pelo administrador e só aparece no extrato de quem tem. Por isso, aqui a fonte da verdade é você.
Ano corrente, 12 meses, 24 meses, 3 anos, 5 anos, 10 anos e tudo, sempre nessa ordem. A regra está no capítulo 3 do guia rápido.
Os quatro cartões
| Cartão | O que mostra |
|---|---|
| Total em fundos | A soma dos saldos informados. |
| Aplicado | Quanto do seu dinheiro entrou, já descontados os resgates. |
| Ganho | A diferença. É rendimento, não valorização de cota. |
| Come-cotas pago | Quanto o come-cotas (imposto cobrado antes do resgate, veja abaixo) já levou. |
Duas vezes por ano, em maio e novembro, a Receita cobra antecipadamente o imposto de renda de fundos de renda fixa e multimercado abertos. Ela faz isso retirando cotas suas: você não vê dinheiro saindo, vê o número de cotas diminuir. Fundo de ações não tem come-cotas.
A barra de controles
| Controle | Para que serve |
|---|---|
| + Cadastrar fundo | Cria o fundo. Só o cadastro, sem dinheiro ainda. |
| Lançar aplicação ou resgate | Registra a entrada ou a saída de dinheiro. |
| filtrar fundo | Reduz a tabela conforme você digita. |
| mostrar encerrados | Traz de volta os fundos de que você já saiu. |
Cadastrar um fundo: campo por campo
| Campo | O que preencher |
|---|---|
| Nome do fundo | Como está no seu extrato. |
| Tipo | Renda fixa, multimercado, ações, cambial e por aí. Define o come-cotas e entra no gráfico "Por tipo". |
| Categoria | Renda fixa ou renda variável. É o que encaixa o fundo na sua alocação no resto do sistema. |
| Instituição | Onde ele está. Aparece embaixo do nome. |
| CNPJ | Opcional. Ajuda a achar o fundo quando o nome comercial mudar, e ele muda. |
| Observação | Livre. Prazo de resgate, taxa de performance (a parte do ganho que fica com o gestor), o que você quiser lembrar. |
| Encerrado | Marque quando sair do fundo. Ele some da lista e volta com mostrar encerrados. |
Os três lançamentos que mantêm a tela viva
Aplicação. Dinheiro entrando. Data e valor.
Resgate. Dinheiro saindo. Data e valor.
Saldo. O mais importante dos três. Clique em saldo na linha do fundo e copie do extrato quanto ele vale naquela data. Sem saldo novo, o sistema continua usando o último que você informou.
Com que frequência informar o saldo
Uma vez por mês basta, sempre no mesmo dia, para os pontos serem comparáveis. Atualize antes de olhar o patrimônio total: fundo parado há seis meses puxa a carteira inteira para um número velho.
A tabela, coluna por coluna
| Coluna | O que traz |
|---|---|
| Fundo | O nome, com o tipo e a instituição embaixo. |
| Categoria | Renda fixa ou renda variável. |
| Aplicado | Tudo que entrou. |
| Resgatado | Tudo que saiu. |
| Valor hoje | O último saldo que você informou. |
| Ganho | Valor hoje mais resgates, menos aplicações. |
| Ao ano | O ganho em taxa anual, para comparar com o CDI (a taxa de referência da renda fixa). |
| Come-cotas | Quanto já foi cobrado, ou um traço quando o fundo não está sujeito. |
| (botões) | saldo para informar o valor de hoje, e os de editar e excluir. |
Gráfico: Evolução do fundo
Escolha o fundo na caixinha e o período nos botões. Você vê duas linhas: o saldo informado e o aplicado. A distância entre elas é o ganho.
Entre dois saldos distantes, a linha sai tracejada. Ali o sistema não mediu nada: só ligou dois pontos que você informou. Quanto mais tracejado, menos ele sabe, e mais vale informar saldo com frequência.
Por tipo, e Movimentações
Por tipo mostra como o seu dinheiro se divide entre renda fixa, multimercado, ações e o que mais houver.
Movimentações lista cada lançamento (data, fundo, tipo e valor), com um × para apagar o que entrou errado.
O quadro "Como ler isto"
No fim da tela, o sistema escreve em texto a leitura dos seus fundos: o que está rendendo, o que está parado e quais saldos estão velhos.
Erros comuns nesta tela
O ganho está estranho
Quase sempre é saldo desatualizado. Informe o saldo de hoje pelo botão saldo e olhe de novo.
Lancei um resgate e o ganho aumentou
Esse é o que mais confunde nesta tela, e com razão. Resgate diminui o aplicado sem diminuir o que você já ganhou. O ganho é valor hoje + resgates − aplicações.
O come-cotas não aparece no meu fundo de ações
Fundo de ações não tem come-cotas. O imposto sai só no resgate.
Saí do fundo e ele continua na lista
Lance o resgate total e marque o fundo como encerrado ao editar. Ele sai da lista e volta com mostrar encerrados.
Este fundo devia aparecer em Posições
Fundo aberto não aparece em Posições, que é só para papel com código de bolsa e cotação. Ele entra no patrimônio e na alocação pela categoria que você escolheu.