Preencha e clique em Calcular
Cada quadro é independente: preencha os campos e clique em Calcular. Nada é gravado, e nada afeta as outras telas.
Vários quadros têm um botão pequeno usar CDI (ou usar CDI e IPCA). Ele traz a taxa de hoje do Banco Central, para você não ter de procurar. O CDI é o rendimento de referência da renda fixa, e o IPCA é a inflação oficial.
Conversor de taxas
Passe uma taxa de um período para outro: ao ano, ao mês, ao dia.
São 12,68%, porque o juro rende sobre o juro. Dividir ou multiplicar por doze é o erro mais comum de todos, e eu mesmo já caí nele. Este quadro existe para evitá-lo.
Nominal × efetiva
Use para comparar propostas escritas de jeitos diferentes. O quadro converte nos dois sentidos: nominal → efetiva e efetiva → nominal.
Uma taxa "nominal de 12% ao ano com capitalização mensal" (juro somado todo mês) não é 12% de verdade. É 1% ao mês, que dá 12,68% no ano.
Juros compostos com aporte
Preencha valor inicial, aporte mensal, taxa e prazo, e veja quanto você terá no fim.
O campo Alvo é opcional e inverte a pergunta: em vez de "quanto terei", mostra quanto tempo falta para chegar ao valor que você quer.
Valor presente
Traga dinheiro do futuro para hoje, ou leve o de hoje para o futuro. Por exemplo: "recebo R$ 50 mil daqui a três anos; quanto isso vale agora?".
A taxa aqui é o seu custo de oportunidade: o que o dinheiro renderia se estivesse aplicado. Por isso o botão sugere o CDI. O prazo aceita anos, meses, trimestres ou semestres.
Série de recebimentos
Lance vários pagamentos, cada um com o seu valor e a sua data. Clique em + linha para acrescentar.
Serve para avaliar aluguel, pensão ou uma renda em parcelas desiguais. O quadro de valor presente, com um pagamento só, não cobre esses casos.
Fluxos, e Taxa interna de retorno
Em Fluxos, lance o dinheiro que saiu (negativo) e o que entrou (positivo), com as datas. + fluxo acrescenta linhas, limpar apaga tudo.
A taxa interna de retorno (TIR) é a taxa que faz essas entradas e saídas fecharem. É o jeito honesto de medir um investimento com dinheiro entrando e saindo em datas diferentes. É a mesma ideia do XIRR, a TIR com datas, que aparece no Resumo.
Bruto × líquido na renda fixa
Veja o que sobra depois do imposto de renda (IR). O quadro aplica a tabela regressiva, em que o imposto cai quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado.
| Prazo da aplicação | IR sobre o rendimento |
|---|---|
| até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| acima de 720 dias | 15% |
É isso que explica por que um CDB (título emitido por banco) isento de 95% do CDI pode ganhar de um tributado de 110%.
Qual papel paga mais
Compare vários papéis lado a lado, já no líquido. + papel acrescenta linhas.
Uma LCI isenta, um CDB tributado e um Tesouro com taxa de custódia (a tarifa de guarda dos títulos) não se comparam pelos números do anúncio. Aqui, sim.
Taxa real, descontada a inflação
Veja quanto você ganhou de verdade, acima da inflação. O botão usar CDI e IPCA preenche com os dois números de hoje.
O campo ganho real desejado inverte a conta: você diz quanto quer ganhar acima da inflação, e ele mostra a taxa nominal necessária.
Render 10% com inflação de 8% é ganhar 1,85% de poder de compra, e não 2%. Com inflação alta, é a diferença entre ganhar e só empatar.
Erros comuns nesta tela
O resultado saiu absurdo
Confira a unidade do prazo e da taxa. Taxa ao ano com prazo em meses é a confusão mais comum, e o número sai grande o bastante para chamar atenção.
O botão "usar CDI" não preencheu nada
Falta a série do CDI. Vá em Dados e clique em Atualizar CDI, IPCA e IBOV.
Calculei e não achei o resultado em lugar nenhum depois
Não fica gravado. Esta tela é rascunho: nada aqui entra na sua carteira.
A TIR deu negativa
Você tirou menos do que pôs, ou faltou lançar uma entrada. Confira os sinais: saída de dinheiro é negativa, entrada é positiva.