Escolha a classe e olhe o último cartão
Clique na aba da classe e olhe o cartão No IBOVESPA você teria. Se está verde, a sua escolha ganhou do índice. Se está vermelho, o índice ganhou.
A comparação é classe por classe porque parte da carteira é renda fixa e fundo, que não seguem a bolsa. Juntando tudo, você "perderia" do IBOVESPA em toda alta e "ganharia" em toda queda, sem que isso dissesse nada.
Ano corrente, 12 meses, 24 meses, 3 anos, 5 anos, 10 anos e tudo, sempre nessa ordem. A regra está no capítulo 3 do guia rápido.
Os controles do topo
| Controle | Para que serve |
|---|---|
| As abas de classe | Ações, FIIs e o que mais você tiver. Passe o mouse para ver contra qual índice cada uma compara. |
| comparar também com | Caixinhas para pôr outros índices no gráfico e na tabela. Marque quantas quiser. |
| período | ano, 12 meses, 24 meses, 3 anos, 5 anos, 10 anos e tudo, que é como abre. |
Num recorte, a sua carteira já existia antes. Por isso o índice simulado começa comprado com o saldo que a classe tinha na véspera. Se partisse do zero, perderia sempre, e isso seria um elogio falso a você.
Os quatro cartões
| Cartão | O que mostra |
|---|---|
| Aporte líquido | Quanto do seu dinheiro entrou na classe, já descontando o que saiu. Num recorte, mostra também de quanto você partiu. |
| Saldo hoje | Quanto a classe vale agora. Embaixo, quanto pagou de proventos no período. |
| Rentabilidade | O retorno da classe, com o equivalente ao ano embaixo. |
| No IBOVESPA você teria | Quanto você teria hoje se tudo tivesse ido para o índice. Verde, a sua escolha ganhou; vermelho, o índice ganhou. Embaixo, a diferença em reais e em pontos ao ano. |
Gráfico: Evolução, lado a lado
Marcado como rentabilidade. Mostra se a sua escolha de papéis foi melhor que o índice, sem contar o momento em que você aportou. É assim que todo fundo divulga rentabilidade.
Os proventos entram como retorno, porque IBOVESPA e IFIX também reinvestem os dividendos por dentro. Sem isso, a comparação sairia torta contra você.
Tabela: O mesmo dinheiro, no índice
Marcada como saldo, responde outra coisa: quanto você teria hoje se cada aporte tivesse ido para o índice, na mesma data. Resgates e proventos saem dos dois lados igual, então dá para comparar.
| Coluna | O que traz |
|---|---|
| Índice | O índice daquela linha. |
| Você teria | O saldo que você teria hoje se o dinheiro tivesse ido para lá. |
| Diferença | Em reais. Positivo é a favor da sua escolha. |
| Diferença % | A mesma coisa, em porcentagem. |
| Sua carteira ao ano | A taxa anual da sua classe. |
| Índice ao ano | A taxa anual do índice, na mesma janela. |
| Diferença ao ano | Em pontos percentuais. É o número que diz se você está progredindo, porque o acumulado favorece quem tem mais tempo. |
| Quem ganhou | O resumo em uma palavra: uma pastilha verde com sua carteira, ou cinza com o nome do índice, quando ele levou a linha. |
A diferença entre duas taxas é uma subtração. Render 12% contra 10% do índice é 2 pontos de vantagem. Dizer "20% melhor" seria outra conta, e outra conversa.
A comparação não desconta imposto nem taxa, de nenhum dos dois lados.
Erros comuns nesta tela
Uma classe minha não aparece nas abas
Só aparecem classes com índice de referência. Renda fixa, fundo e previdência não têm um índice de mercado que sirva de espelho. A comparação deles com o CDI (a taxa que os bancos usam entre si, referência da renda fixa) já está na tela de Rentabilidade.
O índice está ganhando de mim e eu não sei o que fazer
Esse é o momento em que dá vontade de mexer em tudo, e com razão. Antes, veja quanto tempo o período tem: diferença de poucos meses é ruído. A coluna Diferença ao ano num período longo diz muito mais.
A simulação do índice começou com dinheiro, e não do zero
Está certo, e é a única forma honesta num recorte. Veja o quadro sobre o período, logo depois dos controles.
Os números mudaram quando troquei o período
Mudam mesmo. Aqui o período não é só a janela do desenho: ele define o ponto de partida dos dois lados.